Cele mai bune modalități de a investi minimum 100K

Nu există nici o singură modalitate optimă de a investi 100.000 de dolari - datorită valorii în timp a banilor, ceea ce funcționează pentru un băiat de 25 de ani este inadecvat pentru un pensionar. În timp ce unii investitori au o toleranță relativ ridicată la risc, alții au nevoie de investiții mai sigure, cu returnări sigure. O sumă de 100.000 de dolari ar putea constitui întregul capital investițional al unei persoane, fiind în același timp doar 10% din suma altuia. Indiferent, diversitatea investițiilor este cheia și alegerea unui singur vehicul pentru a investi întregul 100.000 de dolari ar putea să se termine prost. Unele principii generale privind investițiile de portofoliu au aplicabilitate largă și vă pot ajuta să vă ghidați deciziile de investiții

Nu există un portofoliu de investiții unic pentru toate sumele. Credit: MagMos / iStock / Getty Images

Riscul, Volatilitatea, Diversificarea și Costul

Investitorii ar trebui să urmărească menținerea riscului de investiție la minimul necesar pentru un randament dorit. O modalitate de a face acest lucru este de a reduce volatilitatea portofoliului. prin diversificarea investițiilor. În timp ce investitorii încep de multe ori să investească foarte mult în una sau în două stocuri fierbinți, acest lucru este greșit. Portofoliul ar trebui să conțină numeroase investiții diferite, cu un minim de corelație între acestea - investiții care este puțin probabil să crească și să scadă împreună valoarea. În cele din urmă, costurile de gestionare și celelalte investiții ar trebui să fie reduse la minimum. Având în vedere că rentabilitatea medie a pieței de capital pe termen lung este de aproximativ 9 la sută pe an, un portofoliu cu costuri de administrare de 3 sau 4 la sută va afecta în mod semnificativ un portofoliu cu costuri de administrare de 1% sau mai mult.

Portofoliul investitorului mai mic: Obligațiuni

Investitorii mai tineri pot lua în mod rezonabil un risc mai mic decât investitorii mai în vârstă. Dacă investiți pentru pensionare în 40 de ani, puteți să vă ocupați de șansele și coborâșurile de pe piață mai bine decât un investitor retras, care nu are timp să se recupereze de la o pierdere de piață mare. Un portofoliu rezonabil pentru un investitor mai mic ar putea fi stocurile de 90% și obligațiunile de 10%. Fiecare deceniu, procentul de obligațiuni ar putea crește cu încă 5 sau 10%, în funcție de toleranța investitorului la risc. Obligațiunile guvernamentale și obligațiunile comerciale de gradul investițional prezintă o volatilitate mai scăzută, deci un risc mai scăzut, decât stocurile. Pe măsură ce investitorul îmbătrânește, scadența obligațiunilor trebuie redusă. Deși obligațiunile și acțiunile nu sunt complet necorelate, un portofoliu cu ambele va fi mai puțin volatil decât un portofoliu compus în întregime din stocuri.

Portofoliul investitorului mai mic: Stocuri

Pentru a reduce corelația portofoliului, unele dintre acțiuni, probabil 75% sau mai mult, dacă investitorul este în mod special preocupat de risc, ar trebui să fie în acțiuni pe acțiuni interne, restul în acțiuni străine. Un portofoliu alcătuit din fondurile cu cel mai mic indice al costurilor menține costurile de gestionare la un nivel minim. În timp ce unele fonduri mutuale cu zboruri mari au taxe de gestionare în valoare de 3 sau 4 procente, fondurile tranzacționate pe bursă de index de la o sursă cu costuri reduse, cum ar fi Vanguard sau Fidelity, vor avea taxe de administrare de 0,25% sau mai puțin. Împărțiți ETF-urile în valoare, creștere și fonduri străine. S-ar putea să doriți, de asemenea, să vă împărțiți fondurile în fonduri cu capital mare - fonduri cu 10 miliarde de dolari sau mai mult investite - și fonduri cu capital redus. Toate aceste diviziuni cresc diversificarea și reduc corelația.

Portofolii mai vechi ale investitorilor

Pe măsură ce un investitor se apropie de pensionare, volatilitatea și riscul ar trebui reduse în continuare. Un pensionar, de exemplu, ar putea avea un portofoliu aproape egal împărțit între acțiuni și obligațiuni. O parte din portofoliu ar trebui lăsată în acțiuni care pot fi imediat lichidate cu fonduri de risc reduse - pe piața monetară și pe trezoreriile pe termen scurt. Cât de mult din portofoliul ar trebui să fie în aceste investiții sigure depinde de toleranța investitorului la risc, alte resurse și sănătate; investitorii cu probleme de sănătate trebuie să aibă posibilitatea de a accesa fonduri pentru costurile medicale. Un investitor mai în vârstă care deține propria locuință cu o ipotecă plătită își poate permite un risc mai mic decât un chiriaș sau un proprietar care are o plată ipotecară.