Cum se calculează PMI pe un împrumut convențional

Ipotecile cu plată scăzută în plată ajută creditorii închiși în numerar să intre într-o casă. Mai degrabă decât să vă puneți toate rezervele spre cumpărare, puteți salva plata în avans, plătind doar 3% pentru un împrumut convențional pentru locuință. Cu toate acestea, o plată scăzută în jos necesită o asigurare ipotecară privată pentru a acoperi creditorul în cazul în care vă implicați. Calculul PMI în avans vă poate ajuta să decideți dacă veți obține un împrumut cu plată scăzută, veți plăti PMI în sumă forfetară sau veți țineți-l până când veți economisi 20% pentru o plată în avans. Puteți găsi ratele PMI estimate utilizând un calculator online, ușor de utilizat, furnizat de companiile PMI și de creditorii ipotecari.

Rata PMI mărește plata dvs. lunară pe o casa.credit: borzaya / iStock / Getty Images

Creditorul dvs. vă oferă rata PMI

Rata PMI este un procent din suma inițială a împrumutului pe o bază anuală. Prețul său variază în funcție de împrumut, împrumut, locație și furnizor PMI. Dimensiunea plății în avans vă afectează rata, cu plăți mai mari în jos, ceea ce duce la rate mai mici. Scorul dvs. de credit și utilizarea preconizată pentru proprietate influențează și ratele PMI, casele ocupate de proprietari având rate mai mici decât proprietățile de investiții. Luând în considerare acești diferiți factori, creditorul dvs. determină în cele din urmă cât de multă acoperire PMI aveți nevoie și rata.

Aflați suma împrumutului convențional

Ratele PMI variază în general între 0,3% și 1,15%. Prin urmare, pe un împrumut convențional tipic, acesta poate costa de la 50 USD la mai mult de 100 USD pe lună. Spuneți că doriți să achiziționați o casa de 200.000 de dolari cu un împrumut cu rată fixă ​​și o plată de 10% în avans. Aveți un scor de credit de 700 și creditorul dvs. vă spune că rata PMI este de 0,5% pentru scenariul dvs. specific de împrumut. Puteți calcula costul PMI determinând suma creditului. Mai întâi, scade suma de plată din prețul de la domiciliu: 200.000 $ - (200.000 $ x.1) = 180.000 $.

Aplicați rata estimată a PMI

Aplicați rata PMI de 0,5 la sută, ca cifră zecimală, la suma împrumutului înmulțind: 180.000 $ x.005 = 900 $. Prima anuală PMI este de 900 de dolari, pe care o puteți plăti în 12 rate lunare cu fiecare plată ipotecară. Pentru a obține cifra lunară, împărțiți prima cu: 900 $ / 12 = 75 $. Plățile inițiale lunare ale PMI sunt de 75 USD.

Reduceți rata PMI

Nivelul de risc al împrumutului scade pe parcursul anilor, pe măsură ce plătiți suma inițială a împrumutului. Prin urmare, este posibil să plătiți o rată inițială a PMI inițială pentru primii 10 ani și o rată mai mică în anul 11 ​​și după aceea. Legea federală impune creditorilor să anuleze automat PMI atunci când împrumutul tău este programat să ajungă la 78% din suma inițială a împrumutului. Cu cooperarea creditorului dvs., ați putea chiar să arătați că casa dvs. a apreciat în valoare suficient de substanțial pentru a elimina PMI mai devreme. Acest lucru necesită o evaluare la domiciliu. De asemenea, creditorul dvs. convențional vă poate permite să plătiți o sumă forfetară la închidere pentru a elimina plățile lunare ale PMI, cunoscută ca PMI plătită de creditor, sau LPMI.