Când pot să mă pensionez?

Vestea bună este că poți să te retragi ori de câte ori te simți așa: nu există reguli dure și rapide cu privire la pensionarea anticipată. Vestea proastă este că, deși poți să te pensionești când ai 38 de ani, este posibil să nu ai un plan de pensie care să te ajute până la 45 sau 50 de ani de pensionare. Timpul este o parte esențială a planificării pensiilor și mulți factori cântăresc asupra deciziei dvs., inclusiv accesibilitatea pensiilor, mărimea ouălor dvs. de cuib și cantitatea de bani pe care o veți avea nevoie pentru a vă susține stilul de viață în momentul pensionării.

Calculul vârstei de pensionare poate fi o propunere dificilă.

Pensiile de securitate socială

Indiferent de momentul în care nu mai lucrați, nu veți fi eligibil să primiți pensia de la Administrația de Securitate Socială până când nu ajungeți la 60 de ani. Deși vârsta de pensionare completă variază, în funcție de anul în care v-ați născut, oricine sa născut după 1960 nu se poate retrage cu beneficii complete până la împlinirea vârstei de 67 de ani. Puteți alege să începeți să primiți pensia dvs. la vârsta de 62 de ani, deși pensia dvs. va fi redusă cu aproximativ 30%. Dacă vă retrageți și faceți o pensionare semi-timpurie la vârsta de 65 de ani, veți primi aproximativ 86% din suma integrală a pensiei.

IRA și 401 de bucăți

Multe contribuții de pensionare primesc un statut preferat de pre-taxare, atunci când le faceți sub presupunerea că veți aștepta să vă retrageți pentru a le accesa. Deși fondurile plasate într-un cont de despăgubire desemnat pot fi accesate în orice moment din viața dvs., dacă luați o distribuție dintr-un plan IRA tradițional sau un plan de 401 (k) înainte de a vă transforma 59 1/2, o taxă suplimentară de distribuție de 10%, în plus față de impozitele pe venit ale tuturor fondurilor retrase prematur. În plus, trebuie să începeți să primiți distribuiri din aceste conturi în momentul în care faceți 70 1/2 sau să vă acoperiți accizele. Anumite scutiri - cheltuielile pentru învățământ, achizițiile la domiciliu și dificultățile petiționare - vă permit să trageți din timp bani de la un IRA fără penalități, însă retragerile anticipate de la un 401 (k) vă vor costa probabil chiar dacă îndepliniți standardele de scutire.

Calculul nevoilor de pensionare

În cazul în care deținerea dvs. de pensii fără pensionare este suficient de mare pentru a vă susține stilul de viață fără o sursă de venit câștigat, vă puteți retrage la orice vârstă pe care o alegeți. Deși mulți planificatori de pensionare își îndeamnă clienții să urmărească să primească aproximativ 80% din venitul lor anual din venitul de pensionare, alegerile depind de situația voastră vie și de nevoile financiare. Estimați procentul veniturilor curente pe care trebuie să le trăiți la nivelul dvs. de confort și folosiți acest lucru ca bază pentru venitul dvs. anual de pensionare. Înmulțiți această cifră cu anii rămași în durata de viață estimată pentru a calcula nevoile de economii de bază pentru pensionare.

Pensionarea anticipată și securitatea socială

Dacă vă pensionați la vârsta de pensionare completă, puteți conta pe primirea a aproximativ 40% din salariul dvs. anual în beneficii. Dacă beneficiați de beneficii la vârsta de 62 de ani, această cifră scade la aproximativ 28% din salariile dvs. Administrația de Securitate Socială vă bazează pensia pentru contribuțiile pe durata vieții, așa că, dacă nu mai lucrați la vârsta de 45 de ani, pensia dvs. va fi redusă drastic din cauza numărului mai mic de ani pe care ați făcut-o.