Cuprins:
Când aveți bani într-un cont de pensionare, poate fi foarte tentant să îl accesați atunci când aveți o dificultate financiară. În unele cazuri, va trebui să plătiți penalități și taxe pentru atingerea devreme a acestor bani. În alte cazuri, puteți să scăpați de o parte din bani, fără să vă faceți griji cu privire la nicio răspundere fiscală.
Conturi 401k
Dacă ai 401k, poate fi dificil să ai acces la banii de care ai nevoie fără să plătești niciun impozit pe acesta. Dacă luați bani înainte de a ajunge la vârsta de 59 1/2, va trebui să plătiți o pedeapsă de distribuție timpurie de 10%, precum și să plătiți impozite pe banii la rata de impozitare marginală. Singura excepție de la această regulă este dacă folosiți un împrumut de 401k, care vă permite să împrumutați bani din soldul disponibil fără să plătiți impozite pe acesta.
IRAS
Dacă aveți un cont individual de pensionare, nu puteți accesa banii devreme fără să plătiți impozite pe acesta. Dacă luați bani din contul dvs. înainte de 59 1/2, va trebui să plătiți aceeași penalizare de distribuție timpurie de 10% care vine cu o sumă de 401k. De asemenea, trebuie să plătiți impozite pe banii pe care îi luați la rata marginală. Excepția de la această regulă este dacă luați bani pentru cheltuieli educaționale calificate sau folosiți 10.000 $ din banii pentru prima dvs. locuință.
Roth IRA
Dacă aveți un Roth IRA, este posibil să nu fiți nevoiți să vă faceți griji cu privire la eventualele penalități sau taxe atunci când vă luați banii. Roth IRA-urile sunt finanțate cu bani pe care deja ți-ai plătit deja impozite. Asta înseamnă că poți oricând să iei din nou banii pe care i-ai contribuit la Roth IRA, fără taxe sau penalități. Dacă luați bani pe care l-ați câștigat din investiții, atunci ar trebui să plătiți pedeapsa și impozitele de distribuție timpurie de 10%.
Plăți substanțial egale periodice
Dacă doriți să accesați banii înainte de a virați 59 1/2, puteți utiliza sistemul de plăți periodic substanțial egal. Acest lucru vă permite să luați bani dintr-un cont de pensionare calificat, cum ar fi un IRA în distribuții regulate în fiecare an. Cu acest cont, trebuie să fiți atenți să nu luați prea mult pentru că trebuie să continuați pentru o anumită perioadă de timp. Trebuie să continuați să luați distribuții până când ajungeți la 59 1/2 sau până când au trecut cinci ani, indiferent de opțiunea care durează mai mult.