Cuprins:
Un Roth IRA este o opțiune de investiție pentru plasarea fondurilor în creștere spre pensionare. Roth IRA este ales pentru alte tipuri de planuri de pensionare din câteva motive. De exemplu, IRA Roth nu necesită distribuții obligatorii ale fondurilor la o anumită vârstă. În plus, Roth IRA permite retragerile să fie făcute fără sancțiuni pentru anumite lucruri, cum ar fi cumpărarea unei case noi. Alți factori pot lua decizia cu privire la tipul de plan de pensionare în care să investească, cum ar fi dacă banii pot fi împrumutați din plan și regulile specifice ale modului în care acest lucru se poate întâmpla. Acest articol va explora cum să împrumute bani de la un Roth IRA.
Etapa
Împrumutați bani de la Roth IRA până la suma pe care ați contribuit acest an fiscal. Există o singură modalitate de a împrumuta de la un IRA Roth și de a putea pune banii înapoi în investiție. Dacă ați investit 3000 USD în Roth IRA în anul fiscal 2008, ați putea să vă retrageți această sumă în cursul anului 2008. Ar fi trebuit să plătiți până în 15 aprilie 2009 acești bani în Roth IRA. În caz contrar, ați pierde opțiunea. Din punct de vedere tehnic, acest lucru nu este considerat împrumutat. Pur și simplu scoateți banii pe care i-ați investit în anul fiscal și puneți-l înapoi înainte de sfârșitul anului fiscal.
Etapa
Împrumutați banii în timpul procesului de tranziție de transformare a unui IRA tradițional într-un IRA Roth. Dacă intenționați să vă convertiți IRA tradițional într-un IRA Roth, veți lua banii din IRA tradițional și apoi îl veți plasa în IRA Roth. Când iei banii din IRA tradițional, ai 60 de zile pentru a reinvesti apoi în IRA Roth. Aceasta înseamnă că în aceste 60 de zile puteți împrumuta banii care urmau să fie plasați în IRA Roth și apoi l-ați pus înapoi.
Etapa
Realizați că puteți împrumuta din alte tipuri de planuri de pensionare, dar, în general, nu puteți împrumuta de la un IRA Roth. Exemplele din etapele 1 și 2 arată moduri de a împrumuta bani de la un IRA Roth fie în anul de investiții, fie în timpul transformării de la un IRA tradițional la un IRA Roth. Odată ce banii se află în Roth IRA și anul fiscal se încheie, nu există nicio modalitate de împrumut de la Roth IRA. Cu toate acestea, puteți împrumuta de la un plan de pensionare sponsorizat de angajator. Puteți lua un împrumut din planul de pensii și apoi îl puteți plăti înapoi, cu dobândă. Pentru a face acest lucru, în mod normal nu trebuie să mai fiți angajat de companie.
Etapa
Retrageți suma contribuțiilor dvs. Nu puteți împrumuta de la Roth IRA după încheierea anului fiscal, dar puteți retrage fonduri până la suma contribuțiilor dvs. fără nici un fel de pedeapsă. Dacă ați investit 2 000 $ în 2007 și 4 000 $ în 2008, puteți retrage până la 6 000 $ fără a suferi o penalizare. Nu mai puteți pune banii înapoi, dar cel puțin nu vi se aplică niciun fel de penalități.
Etapa
Luați o distribuție de la Roth IRA. Acest lucru nu vă permite să împrumutați de la Roth IRA, dar vă permite să accesați banii fără penalități. În anumite circumstanțe, puteți face o distribuție de la Roth IRA fără penalități înainte de a ajunge la vârsta de 59 1/2. De exemplu, odată ce ai deținut Roth IRA timp de cinci ani, poți lua distribuții fără penalități dacă devii invalid sau până la 10.000 de dolari pentru achiziționarea unei prime case. Rețineți că trebuie să plătiți toate taxele aplicabile.
Etapa
Renunțați la o conversie Roth și apoi împrumutați bani când refaceți ulterior conversia. Acesta este un pic mai complicat. Dacă convertiți un IRA tradițional într-un IRA Roth și apoi aflați în cursul aceluiași an fiscal că valoarea Roth IRA a coborât substanțial, ați putea dori să anulați conversia Roth și să plasați fondurile înapoi în IRA tradițional. Odată ce ați făcut acest lucru, puteți apoi să convertiți fondurile la un Roth IRA din nou. Toate acestea trebuie să aibă loc înainte de termenul limită de depunere a impozitelor pe data de 15 aprilie a acelui an fiscal. În timpul acestei conversii, aveți din nou fereastra de 60 de zile în care puteți obține fondurile de la IRA tradițional la IRA Roth. Puteți împrumuta bani din acest lucru și apoi îl puteți întoarce în termen de 60 de zile.
Etapa
Atingeți vârsta de 59 1/2 și scoateți banii din Roth IRA. După ce atingeți vârsta de 59 1/2, puteți accesa fondurile din Roth IRA fără penalități. Acest lucru nu este considerat împrumut de fonduri și nu le puteți înlocui, dar le puteți scoate din Roth IRA fără penalități, sub rezerva doar taxelor aplicabile.