Cuprins:
Învățarea insulelor și a ieșirilor din planul de pensionare se poate simți ca învățarea unei limbi străine. Termeni precum "contribuția definită", "meciul angajator" și "intrarea în drepturi" sunt aruncați în jur, cu o mică discuție despre ceea ce sunt sau despre ce înseamnă acestea. Dreptul la pensionare este un concept crucial pentru a înțelege pe măsură ce analizați economiile pentru pensionare, mai ales dacă schimbați locurile de muncă sau când vă apropiați de vârsta de pensionare.
Definiția "Vesting"
Beneficiile dvs. de pensionare sunt partea din fondurile pe care le dețineți în mod direct și aveți dreptul să le primiți atunci când părăsiți planul sau faceți distribuiri. În cele mai multe cazuri, intrarea în drepturi este graduală - trebuie să participați la un plan pentru un anumit număr de ani pentru a câștiga dreptul la toate banii depuși în numele dvs. Poți fi parțial investit, adică poți câștiga dreptul la un anumit procent din contribuții - 30, 50, 75 etc. - fără a avea dreptul la întreaga sumă.
Contribuțiile angajatorului
În toate cazurile, banii pe care îi depozitați la un cont de 401k, SIMPLE IRA sau alt plan de pensionare sunt al tău. Sunteți întotdeauna 100% investit în propriile contribuții și aveți dreptul deplin la ele dacă părăsiți planul. Vestarea intră în joc când angajatorul dvs. depune bani în plus în numele dvs. Acesta poate fi un meci de salarizare, în cazul în care angajatorul face o contribuție bazată pe ceea ce vă amână din salariul dvs. Poate fi o potrivire neelectivă, cum ar fi o contribuție de împărțire a profitului, în cazul în care angajatorul depune bani pentru dvs. fără nicio acțiune din partea dvs. În ambele cazuri, cei mai mulți angajatori aleg să utilizeze un program de câștigare pe partea economiilor pe care o adaugă direct.
Vesting Schedules
Cele mai multe planuri au un program de dobândire: câștigați dreptul la o parte mai mare din contribuțiile angajatorului în fiecare an, încât să rămâneți angajați în cadrul companiei. Acestea sunt în mod tipic exprimate ca procent; de exemplu, s-ar putea să fiți 20% investit după primul an. Acest lucru înseamnă că, dacă nu mai lucrați pentru un angajator după un an, dar înainte de sfârșitul celui de-al doilea an, puteți lua împreună cu dvs. 20% din contribuțiile angajatorului la planul de pensionare atunci când plecați. Un an de la intrarea în drepturi se calculează în funcție de ore: dacă lucrați 1000 de ore pe parcursul anului, ați îndeplinit cerința de intrare în acest an. În majoritatea cazurilor, angajații cu normă întreagă vor îndeplini această cerință înainte de sfârșitul anului calendaristic.
Lăsând planul
Dacă părăsiți locul de muncă din orice motiv, vă revendicați în funcție de ultima zi de muncă. Și banii angajaților pe care nu sunteți pe deplin învestiți se pierde. Aceasta înseamnă că se întoarce la angajator. Veți primi valoarea banilor dvs. câștigați, plus orice câștig, atunci când faceți o distribuție sau finalizați o răsturnare, împreună cu toate contribuțiile proprii și câștigurile dvs.