Lucruri ce trebuie să știți despre asigurarea auto

Asigurarea de asigurare a mașinii este destul de mult obligatorie prin lege dacă dețineți o mașină și doriți să o conduceți, dar un număr surprinzător de șoferi se află în spatele volanului ilegal - unul din opt, potrivit Consiliului pentru Cercetare în Asigurări. Rapoartele consumatorilor o plasează la aproximativ 30 de milioane de americani. O parte din problemă ar putea fi faptul că mulți oameni nu înțeleg legea asigurărilor auto sau acoperirea.

Lucruri pe care trebuie să le cunoașteți despre asigurarea auto: Michael H / DigitalVision / GettyImages

Ce este asigurarea auto?

Asigurarea auto este un contract între dvs. și o companie de asigurări. Plătiți prime companiei, o anumită sumă în fiecare lună sau poate de două ori pe an. În schimb, compania va plăti daune materiale și vătămări corporale, printre altele, dacă sunteți vreodată în accident. Nu trebuie să veniți cu banii pentru a vă repara mașina - sau mașina de la celălalt tip.

Elementele de bază sunt ușor. Dar asigurarea auto este de fapt o problemă complicată care implică numeroase tipuri de acoperire care determină ce va plăti o politică și ce nu va face.

Diferite tipuri de asigurare auto

Ar putea fi o exagerare să spunem că există cât mai multe tipuri de asigurare auto decât modelele de mașini, dar nu de mult. Aveți multe opțiuni atunci când achiziționați asigurare.

Răspunderea de răspundere este cerut de aproape fiecare stat. După cum sugerează și numele, acesta plătește pentru daune sau vătămări corporale unei alte părți atunci când sunteți considerat responsabil sau responsabil pentru un accident. Răspunderea de răspundere are în mod obișnuit două componente: una pentru creanțe de proprietate și una pentru revendicări corporale.

Se spune de multe ori că aveți "acoperire completă" dacă purtați de asemenea coliziune și acoperire cuprinzătoare. Coliziunea plătește daune pentru vehiculul dvs. - nu pentru celălalt șofer - dacă vă aflați într-un accident, în timp ce o acoperire globală plătește pentru alte neajunsuri care ar putea apărea la vehiculul dvs., cum ar fi furtul, vandalismul sau daunele cauzate de evenimentele meteorologice. Acoperirea globală este, uneori, numită "asigurare de incendiu și furt" sau acoperire "altele decât coliziunile".

Plăți medicale și asigurări de vătămări corporale plătiți pentru asistența medicală proprie în urma unui accident de mașină. Unele companii și politici vă vor compensa chiar și pentru salariile pierdute. Protecția împotriva vătămărilor corporale este de obicei mai extinsă decât acoperirea plăților medicale.

Mecanist asigurat și neasigurat acoperirea se lovește dacă sunteți implicat într-un accident și celălalt este răspunzător, dar el nu are asigurare, are o asigurare insuficientă sau fuge de locul accidentului, iar identitatea sa este necunoscută.

De asemenea, puteți achiziționa alte prevederi privind politica "extra". Dacă trebuie să închiriați un vehicul în timp ce autovehiculul dvs. este înlocuit sau reparat, rambursarea de închiriere va plăti pentru el, astfel încât să puteți obține în continuare și înapoi la locul de muncă. Puteți obține asigurare pentru costurile de tractare sau ceva numit "gap" de asigurare care va plăti soldul de împrumut dumneavoastră masina, în cazul în care vehiculul este total. În caz contrar, de obicei, veți primi doar valoarea de piață corectă, care este adesea mai mică decât ceea ce datorați.

Asigurări auto

Răspunderea este elementul de bilet mare pe care majoritatea statelor îl solicită și au minimumuri pentru câtă parte din această asigurare trebuie să o îndepliniți prin lege. Cu toate acestea, unele state vă vor permite să postați o obligațiune. Pentru a face acest lucru, trebuie să plasați în mod eficient numerar sau echivalentul cu guvernul de stat pentru a acoperi costurile celorlalți conducători auto dacă sunteți vreodată implicați într-un accident.

Este adesea recomandată acoperirea răspunderii "100/300/100" - până la 100.000 de dolari pe persoană în costuri de vătămare corporală, până la 300.000 de dolari pe accident și până la 100.000 de dolari pentru pagube materiale pe accident. Aceste praguri mai mari vă vor proteja dacă aveți o valoare netă semnificativă. Cu cât mai mult dețineți, cu atât mai mult veți pierde dacă cineva vă va da în judecată și acoperirea dvs. de asigurare este insuficientă pentru a acoperi toate daunele.

Dar cele mai multe state necesită mult mai puțin decât asta. Valoarea minimă necesară a lui Montana este de doar 25.000 $ / 50.000 $ / 10.000 $, deși obligația de acoperire a autovehiculelor neasigurate și neasigurate este obligatorie în plus față de răspundere. Este de fapt mai mult decât New Jersey, la 15.000 $ / 30.000 $ / 5.000 $, iar New Jersey necesită și acoperirea neasigurată și neasigurate. De asemenea, este necesar să purtați protecția personală împotriva vătămărilor, nu doar pentru alții.

Cele mai bune preturi de asigurare auto

Deci, cât va costa toate acestea? Mai mult decât ar fi în 2016. Primele de asigurare auto au crescut de patru ori rata inflației din august 2016 până în 2017. Dar cât de mult veți plăti personal depinde de recordul personal de conducere și de scorul dvs. de credit - da, scorul dvs. de credit - precum și unde locuiți și câțiva alți factori.

Dacă sunteți un șofer cu risc ridicat - aveți un bender sau două pe biletul de conducere sau o istorie a încălcărilor de conducere - veți plăti mai mult. De asemenea, vă puteți aștepta să plătiți mai mult dacă conduceți o mulțime de kilometri în fiecare an. Acest lucru crește șansele de a vă implica într-un anumit moment într-un accident.

Dar ați putea plăti și mai mult dacă ați căzut în perioade economice dificile și scorul dvs. de credit a suferit, chiar dacă aveți un record de conducere fără pată. Majoritatea asigurătorilor au propriile formule care utilizează scorul dvs. de credit pentru a vă ajuta să calculați primele.

Este, de obicei, mai ieftin să vă asigurați mașina în state care nu sunt predispuse la inundații și care au populații mai mici și rate scăzute de criminalitate. Cei care trăiesc în Midwest și Northwest tind să obțină cele mai bune prețuri de asigurare a mașinilor. Costul mediu lunar în aceste zone este de aproximativ 137 USD, cel puțin dacă vă asigurați cu Progressive. Acest lucru crește până la aproximativ 232 de dolari pe lună dacă locuiți într-o zonă în care se întâlnesc inundații, uragane sau alte condiții meteorologice grave, sau o zonă cu o rată ridicată a criminalității sau o mulțime de trafic.