Cuprins:
- Retrageri eligibile
- Videoclipul zilei
- Procesul de distribuție
- Impozite și penalități
- Avantaje dezavantaje
Planul 457 (b) este un plan de pensii avantajat fiscal, limitat la administrațiile publice de stat și locale și instituțiile cu scutire de taxe. Ca și în cazul unui plan de 401 (k), puteți obține o deducere fiscală din banii pe care îi contribuiți la un plan de 457 (b), iar câștigurile dvs. cresc pe bază de amânare a impozitelor. Retragerile din planul 457 (b) sunt foarte reglementate, astfel încât este posibil să nu puteți accesa banii ori de câte ori doriți. De asemenea, vă puteți confrunta cu impozite pe distribuțiile dvs.
Retrageri eligibile
Spre deosebire de alte tipuri de planuri de pensii, cum ar fi IRA, nu puteți să distribuiți de la un plan de 457 (b) ori de câte ori doriți, chiar dacă sunteți dispus să plătiți o pedeapsă. IRS limitează distribuțiile la următoarele evenimente de declanșare: separarea serviciului de angajator; handicap; moarte; dificultăți financiare; atingând vârsta de 59 1/2; terminarea planului; sau un ordin calificat de relații interne, care este un www.law.cornell.edu = "" wex = "" qualified_domestic_relations_order_qdro "=" "> hotărârea judecătorească sau ordinul judecătoresc privind distribuirea beneficiilor planului de pensie unei alte persoane, cum ar fi în cazul divorțului.
Videoclipul zilei
Pentru majoritatea participanților, aceste restricții înseamnă că trebuie să vă retrageți sau să atingeți vârsta de 59 1/2 înainte de a putea să luați bani din planul dvs. 457 (b).
Procesul de distribuție
Dacă vă calificați pentru o distribuție de 457 (b), va trebui să contactați administratorul planului și să completați documentația corespunzătoare pentru a vă retrage planul. După furnizarea informațiilor personale, cum ar fi numărul dvs. de securitate socială, numele și adresa, va trebui să indicați de ce sunteți calificat să faceți o distribuție. Apoi, veți alege cum doriți banii, cum ar fi prin cec sau transfer bancar. Dacă doriți ca taxele reținute să nu fie distribuite, va trebui să indicați acest lucru pe formularul de retragere.
Impozite și penalități
Toate contribuțiile și veniturile dvs. dintr-un plan 457 (b) sunt amânate din impozit. Când plătiți în numerar 457 (b), trebuie să plătiți impozitul pe venit obișnuit pe orice vă retrageți. Dacă aveți un balanț mare de 457 (b), scoateți toți banii dintr-o dată, vă pot ridica într-un grad mai ridicat de impozitare, deci vă recomandăm să vă luați retragerile pe o bază pentru a vă reduce povara fiscală.
Cu unele planuri de pensionare, s-ar putea datora o pedeapsă de 10 la sută dacă luați bani înainte de a vă întoarce 59 1/2. Cu toate acestea, dacă vă calificați pentru o distribuție de 457 (b) înainte de a ajunge la vârsta de 59 1/2, această pedeapsă nu se va aplica. Încă veți datora impozitul pe venit în cazul retragerii dvs. dacă nu vă transferați distribuția într-un alt plan, cum ar fi un IRA sau un nou angajator 457.
Avantaje dezavantaje
Principalul avantaj al încasării contului dvs. 457 (b) este că veți cheltui banii. Dacă sunteți pensionar, puteți începe să vă bucurați de roadele muncii dvs. după ani de economisire și beneficiați de avantajele amânării impozitului. Dacă retrageți banii pentru o situație de urgență, puteți să vă finantați nevoile imediate, în loc să folosiți cărți de credit sau alte surse de interes deosebit.
Dezavantajul de a vă recupera 457 (b) este că nu mai puteți să vă bucurați de creșterea amânată a impozitelor. Dacă vă raidați contul înainte de a vă retrage, veți epuiza ouăle de cuib în pensie și nu veți avea destui bani atunci când aveți nevoie de ea după ce ați încetat să mai lucrați. În consecință, poate fi necesar să salvați mai mult sau să lucrați mai mult timp pentru a vă îndeplini obiectivele de pensionare.
Erik Carter de la Forbes.com notează că costul oportunității de a retrage bani dintr-un cont de pensionare este un negativ major care, de obicei, depășește orice beneficiu. Dacă vă confruntați cu dificultăți majore, Carter afirmă că un împrumut din planul de pensionare poate fi o opțiune mai bună, deoarece plătiți dobânzi înapoi pentru dumneavoastră.