Cuprins:
- Fondurile pieței monetare
- Fondurile de obligațiuni
- Fonduri de venit
- Alte fonduri de capital
- Alocări de investiții
Pensionarii se confruntă cu trei considerații atunci când investesc în fonduri mutuale: speranța de viață, inflația și ratele dobânzilor. Pensionarul tipic care părăsește forța de muncă la vârsta de 65 de ani se poate aștepta să trăiască încă 19 ani. Aceasta înseamnă că veniturile pentru pensionare trebuie să dureze mai mulți ani decât se așteaptă mulți pensionari. În același timp, inflația în timpul pensionării afectează în mod negativ valoarea veniturilor viitoare ale investițiilor, iar dobânzile scăzute îngreunează acumularea de avere. Astfel, cele mai bune fonduri mutuale pentru pensionari oferă siguranță și venituri, precum și o anumită apreciere a capitalului.
Fondurile pieței monetare
Unele dintre cele mai sigure și mai convenabile fonduri mutuale pentru pensionari includ fondurile de pe piața monetară. Aceste fonduri plătesc dividende lunare indiferent de fluctuațiile pieței bursiere și investesc în obligațiuni guvernamentale și corporative din S.U.A., precum și certificate de depozit. În timp ce întoarcerea lor are tendința de a fi redusă, aceste fonduri oferă stabilitate și acces rapid la bani, de obicei prin privilegii de scriere.
Fondurile de obligațiuni
Fondurile de obligațiuni oferă pensionarilor un acces larg la piața obligațiunilor. Aceste fonduri ajută la conservarea unora dintre veniturile pe care le aduceți la pensie, generând în același timp un profit consistent care se adaugă celorlalte surse de venit lunar. Fondurile de obligațiuni tipic investesc în obligațiuni corporative, titluri garantate cu ipotecă, obligațiuni municipale și Trezoreriile Statelor Unite, toate oferind un risc de investiții mai mic decât acțiunile. Fondurile de obligațiuni răspund la fluctuațiile ratei dobânzii, astfel încât este posibil ca veniturile din obligațiuni să crească ușor atunci când ratele dobânzilor scad sau scad ușor atunci când ratele dobânzilor cresc.
Fonduri de venit
Fondurile producătoare de venituri includ fonduri mutuale care oferă distribuții din acțiuni care plătesc dividende. Deși multe fonduri generează venituri pe tot parcursul anului care sunt plătite ca dividende pe o bază trimestrială, semestrială sau anuală, unele fonduri mutuale se concentrează în întregime pe stocurile producătoare de dividende. Astfel de fonduri mutuale au de obicei cuvântul "dividend" în numele lor, precum și "apreciere" sau "creștere". Aceste fonduri garantează plățile dividendelor, ceea ce reprezintă un plus pentru pensionari, dar randamentele globale depind de performanța pieței.
Alte fonduri de capital
Menținerea unei porțiuni dintr-un portofoliu în alte fonduri de acțiuni ajută la asigurarea aprecierii capitalului pe parcursul multor ani în care majoritatea pensionarilor vor avea nevoie de bani. Fondurile cu capital mare care investesc în companiile americane cu cipuri albastre oferă oportunitatea de creștere a capitalului pe termen lung. Total fonduri mutuale de pe piața de capital sunt o altă opțiune care oferă expunere pe întreaga piață din S.U.A. și vă ajută să profitați de rentabilitatea pe piețele bull.
Alocări de investiții
Alocarea de active între fondurile mutuale reprezintă o provocare pentru pensionari. În timp ce ați putea dori să vă protejați activele cu fonduri mai sigure, prea multă protecție înseamnă că ați putea pierde în timpul câștigurilor de pe piața bursieră.
Nu există o alocare a activelor "în mărime potrivită pentru toți", deoarece toți investitorii au diferite mijloace financiare și toleranțe la risc. Cu toate acestea, o alocare moderată a activelor ar putea constitui stocuri de 60%, obligațiuni de 35% și numerar de 5%. O alocare mai conservatoare s-ar putea desfasura in functie de obligatiunile de 50%, 30% din numerar si 20% din actiuni.
Un consultant cu experiență vă poate ajuta să determinați alocările care au sens pentru toleranța la risc și orizontul de pensionare. Instrumentele de cercetare online oferite de Morningstar și Zacks Investment Research vă pot ajuta să determinați caracteristicile fondurilor de capital care vă interesează.