Ce puteți utiliza ca garanție pentru un împrumut

Susținerea unui împrumut cu garanție conferă împrumutătorului un interes de securitate într-un activ în cazul în care împrumutatul implică un împrumut. Clasele de active care pot servi drept garanție pentru un împrumut includ imobiliare, conturi bancare, colecții, vehicule, echipamente comerciale și metale prețioase, cum ar fi aurul. În caz de neîndeplinire a obligațiilor, creditorul poate să profite sau să refacă activul care susține împrumutul pentru a recupera o parte sau întreaga sumă care a fost împrumutată. În general, clasele de active care pot fi folosite pentru a garanta un împrumut vor fi determinate de tipul de împrumut și natura creditorului.

Împrumuturi garantate cu bănci mari

De la criza bancară care a început în 2008, instituțiile mari au devenit mai atentă cu privire la tipurile de garanții pe care le vor permite să le împrumute. Imobiliarul este în continuare cea mai comună formă de garanție, cu împrumuturi acordate sub formă de credite ipotecare primare și subordonate, precum și linii de credit de origine proprie. Vehiculele, conturile de economii și certificatele de depozit pot, de asemenea, servi drept garanție pentru împrumuturi. În general, activele pe care banca le poate impune, cum ar fi reședințele și vehiculele, sunt ușor acceptate ca garanții. Activele ușor de evaluat și de lichidate, cum ar fi portofoliul de acțiuni și economiile interne și conturile CD, pot fi, de asemenea, utilizate pentru garantarea împrumuturilor.

Garanții de împrumut și creditori nereglementați

Creditorii nereglementați și privați, denumiți și "creditori" creditori de bani grei, pot accepta orice tip de garanție considerată ca având o valoare suficientă pentru a asigura împrumutul. În timp ce aceste tipuri de creditori pot utiliza o gamă largă de active fără a fi nevoie să le justifice autorităților de reglementare, introducerea unor valori corecte asupra garanției este esențială pentru protejarea portofoliului de credite. Lipsa reglementării acestor creditori poate avea ca rezultat aprobări mai rapide, dar ratele dobânzilor la împrumuturi sunt de obicei mai mari decât cele ale creditorilor convenționali. Creditorii privați vor permite de obicei aceleași tipuri de active ca și instituțiile reglementate, dar pot, de asemenea, permite aur, bijuterii, bilete de sezon cu cereri mari și articole de colecție pentru a fi utilizate ca garanții pentru un împrumut.

Tipuri de garanții preferate

Pentru creditori, cele mai bune tipuri de garanții sunt cele care pot fi rapid convertite în numerar în cazul în care trebuie să fie vândute ca urmare a neîndeplinirii obligațiilor. Formele ilicite de garanție pot pune probleme creditorilor în ceea ce privește evaluarea, precum și cu activele de vânzare. De exemplu, echipamentele cu utilizare specializată pot avea un număr limitat de cumpărători. Acest lucru poate duce la prețuri foarte reduse dacă există o piață. Îndoielile legate de lichiditate și de stabilire a prețurilor adaugă riscuri creditorului, ceea ce duce, de obicei, la creșterea ratelor dobânzilor la împrumut. Un al doilea dezavantaj al garanției nelichide este acela o valoare substanțial redusă poate necesita active suplimentare care urmează să fie promise de împrumutat, ceea ce pune mai mult în pericol în cazul neîndeplinirii obligațiilor.

Situații speciale

Există situații în care relația dintre creditor și împrumutat poate crea oportunități de utilizare garanție netradițională pentru a obține un împrumut. Aceste relații pot avea o istorie îndelungată în care creditorul a furnizat servicii financiare unei familii de generații sau potențialul debitor este un client mare al băncii. În ambele situații, creditorii depun, de obicei, toate eforturile pentru a satisface nevoile de împrumut ale clienților valoroși pentru a le împiedica să meargă la o altă instituție pentru servicii financiare. De exemplu, pentru a satisface nevoile unui client care caută să utilizați o colecție extinsă de vinuri ca garanție pentru un împrumut, un creditor poate aduce un evaluator extern pentru a determina valoarea, precum și lichiditatea activelor gajate.