Cuprins:
- Lăsați-vă 401 (k) în spatele
- Rulați într-un nou 401 (k)
- Deschideți un cont individual de pensionare
- Renunță la Fond
Când părăsiți un loc de muncă, banii pe care i-ați contribuit la o sumă de 401 (k) și ponderea vărsată a oricăror contribuții ale angajatorului sunt ale dvs. de păstrați. Puteți să-l lăsați la fostul angajator, să îl includeți în planul 401 (k) al noului angajator, să îl mutați într-un Cont individual de pensionare sau să vă retrageți contul. Cu toate acestea, înainte de a lua o decizie în cunoștință de cauză cu privire la ce trebuie să faceți, înțelegeți ce implică fiecare opțiune, precum și consecințele.
Lăsați-vă 401 (k) în spatele
Dacă suma dvs. de 401 (k) are un sold de cel puțin 5.000 de dolari, puteți permite ca banii să continue să crească temporar sau permanent în planul fostului dvs. angajator. Deși aceasta poate fi o opțiune bună dacă fondul funcționează bine în prezent, acesta are dezavantaje care pot afecta investiția pe termen lung. Nu veți putea să faceți alte contribuții, iar unele planuri percep taxele de întreținere suplimentare ale foștilor angajați. În plus, unii pot opri monitorizarea fondurilor rămase cu un vechi angajator. Acest lucru ar putea avea un efect negativ semnificativ dacă planul începe să funcționeze prost.
Rulați într-un nou 401 (k)
Puteți transfera fondurile în vechiul dvs. 401 (k) în planul unui nou angajator dacă acceptă răsturnarea. Nu există taxe asociate cu o răsturnare de 401 (k). Pur și simplu completați și trimiteți o cerere de răsturnare administratorului planului vechiului plan. Odată ce fondurile ajung la noul dvs. cont, acestea vor crește soldul. Cu toate acestea, dacă noul plan are o perioadă de așteptare, nu veți putea exercita această opțiune până când nu veți deveni eligibil.
Deschideți un cont individual de pensionare
De asemenea, puteți rula 401 (k) fonduri într-un IRA tradițional sau Roth. Nu există o perioadă de așteptare și un IRA vă oferă mai multe opțiuni de investiții decât 401 (k). Cu toate acestea, pot exista implicații privind impozitul pe venit. Pentru ca fondurile pe care le transformați într-un IRA tradițional să rămâneți impozitate amânate, administratorul planului de la fostul dvs. angajator trebuie să efectueze transferul sau trebuie să depuneți un cec de retragere în termen de 60 de zile. Dacă transferați fondurile 401 (k) într-un IRA Roth, va trebui să includeți suma pe care o transferați în declarația dvs. anuală privind impozitul pe venit. Cu toate acestea, orice bani pentru care plătiți impozitul pe venit acum va continua să crească fără taxe.
Renunță la Fond
Dacă vă închideți 401 (k) și veți plăti o plată în numerar, veți declanșa o factură de impozit pe venit - și dacă aveți vârsta mai mică de 59 1/2 ani, o taxă de penalizare suplimentară de 10%. Pe lângă obținerea unui echilibru mai mic decât contul dvs., veți pierde orice interes pe care ar putea-l genera contul. De exemplu, dacă soldul este de 30.000 $, aveți vârsta de 29 de ani și vă aflați într-o combinație federală și de stat combinată cu 30%, veți plăti taxe și penalități de 12.000 $ și veți rămâne doar cu 18.000 $. Cu toate acestea, dacă ați ales o altă opțiune și banii au crescut cu o rată de cinci la sută, ați avea 173.754 dolari în fondul de pensionare la vârsta de 65 de ani.