Cuprins:
- Negocierea unei reduceri a sumei principale datorate
- Negocierea unei rate mai scăzute a dobânzii
- Negocierea sancțiunilor
Relocarea ipotecilor subprime din SUA, care a început la sfârșitul anului 2007, a provocat o recesiune economică severă. Ani mai târziu, multe gospodării încă încearcă să-și revină la solvabilitatea financiară. Unul dintre instrumentele de restaurare mai importante este o modificare a împrumutului ipotecar - adesea unul dintr-un grup de programe inițiate de guvern sub umbrela Programului de Modificare Accesibilă pentru Acasă sau HAMP.
Numai calificarea pentru unul dintre aceste programe este incredibil de dificilă. Dacă ați mutat de fapt cererea dvs. de modificare a împrumutului până la un punct în care negociați termenii cu creditorul dvs., vă aflați în minoritatea norocoasă. Iată câteva sfaturi de la tranșee despre cum să încheiați acordul în cele mai bune condiții disponibile.
Negocierea unei reduceri a sumei principale datorate
O modificare a împrumutului implică una sau mai multe dintre următoarele: o reducere a sumei principale datorate, o rată a dobânzii mai mică și o iertare parțială a penalităților și taxelor acumulate, bună plăcere majoritatea creditorilor necesită la începutul procesului de negociere.
Obținerea reducerii principale este cea mai dificilă. Cel puțin un agent imobiliar susține că băncile care efectuează modificări ale împrumuturilor pur și simplu nu vor reduce sumele principale. Acest lucru este contracarat de documentele guvernamentale HAMP, cu toate acestea, statul în cazul în care suma împrumutului depășește 115 la sută din valoarea actuală evaluată a casei ", service-ul trebuie să ia în considerare dacă o alternativă principală de reducere (PRA) … ar trebui să fie efectuată ca o parte din modificarea HAMP. " Dacă creditorul dvs. pretinde că nu știe despre acest lucru și împrumutul dvs. se califică, arătați-i literatura care vă confirmă dreptul la o reducere principală. În acest caz și în orice altă etapă a negocierii, adresați-vă solicitările în scris și confirmați livrarea acestora.
Negocierea unei rate mai scăzute a dobânzii
În funcție de situația dvs. financiară, este posibil să obțineți o rată a dobânzii de până la 2 procente. Rețineți că orice rată pe care o obțineți începe să urce din nou la 1% pe an după cinci ani, în cele mai multe cazuri timp de trei sau patru ani consecutivi.
Agenții imobiliari cu experiență în acest domeniu susțin că, în majoritatea cazurilor, solicitanții care finalizează procesul de modificare a împrumutului pot obține o reducere a ratei dobânzii. Cei cu plăți curente de plată a creditelor care solicită plăți care depășesc 31% din venituri pot obține cele mai mari reduceri ale ratei, dar toți debitorii aflați în dificultate financiară sunt eligibili pentru o anumită ușurare. Citiți documentele HAMP și stabiliți nivelul de rată a dobânzii pentru care sunteți eligibil, apoi prezentați aceste documente ca dovezi atunci când cereți reducerea.
Există, de asemenea, programe alternative de împrumut modificarea care includ reducere principală, care sunt disponibile pentru VA împrumuturi și împrumuturi FHA.
Negocierea sancțiunilor
În loc să eliminați penalitățile și să încercați să le negociați ca elemente separate, încercați să obțineți o nouă sumă redusă a împrumutului care include totul. Este mai ușor să scapi penalitățile decât să le reduci sau să ierți. Într-un caz tipic, un împrumutat Chase a obținut o reducere a soldului principal de 250.000 dolari pe o ipotecă de 1.1 milioane dolari, care a inclus o achiziție de plată unică a unui credit ipotecar de 100.000 de dolari pentru suma de 20.000 de dolari. Sancțiunile au fost absorbite în suma principală redusă, anulându-le efectiv.