Rolul de Retail Banking

Băncile joacă roluri diferite în economia locală și globală. Retail banking este acea parte din sectorul bancar care se ocupă de clienți individuali și de întreprinderile mici. În schimb, băncile comerciale se ocupă de întreprinderi și corporații mari. Banca cu amănuntul, în comparație cu alte tipuri de întreprinderi de vânzare cu amănuntul, rămâne în urmă, în măsura în care vine cu produse inovatoare. Acest lucru se datorează parțial naturii afacerii bancare în ansamblul său. Riscul bancar în multe țări, dacă nu în cele mai multe țări, aderă la filosofia bancară conservatoare. Un astfel de mesaj a fost reluat de Tang Shuangning, vicepresedinte al Comisiei de reglementare din China bancara, cand a provocat bancile chineze sa vina cu produse inovatoare pentru a ramane competitiv.

Servicii oferite de băncile cu amănuntul

Băncile cu amănuntul oferă clienților lor o varietate de servicii importante. Sectorul bancar cu amănuntul este adesea descris ca o bancară tipică pe piața de masă, care oferă servicii precum conturile de economii și de verificare și toate tipurile de împrumuturi personale, inclusiv împrumuturi auto și împrumuturi pentru studenți. Băncile cu amănuntul oferă, de asemenea, servicii ipotecare, servicii de debit și carduri de credit și servicii ATM - toate acestea devenind esențiale pentru consumatorii de astăzi.

Ce roluri joacă băncile cu amănuntul în cadrul economiilor?

Băncile cu amănuntul joacă un rol esențial în economiile lor de origine, iar activitățile lor au implicații și asupra economiei globale. Acestea oferă funcții critice de credit, care în mare măsură alimentează motorul creșterii economice în economiile lor. Atunci când problemele întâmpină sectorul bancar cu amănuntul, rezultatul este adesea o situație economică gravă pentru întreaga economie. Atunci când băncile cu amănuntul nu reușesc, creditul este redus sau nu pentru solicitanții de credite, iar activitatea economică devine deprimată.

Băncile cu amănuntul și criza sub-prime

O provocare majoră pentru sectorul bancar cu amănuntul a apărut la sfârșitul anului 2008. Băncile cu amănuntul, precum și băncile comerciale, au oferit credite ipotecare sub-prime consumatorilor care nu erau calificați pentru mărimea împrumuturilor pe care le-au primit. Deși acest proces a generat o mare parte din boom-ul de locuințe de la începutul secolului al XXI-lea, în cele din urmă împrumuturile au devenit prea greoaie pentru împrumutători să plătească înapoi. Această problemă a dus la defaimarea creditelor în Statele Unite și a dus la multe eșecuri ale băncilor, nu numai în Statele Unite, ci în întreaga lume. Aceasta a provocat o deteriorare gravă a economiei globale și a condus la criza economică și financiară care a dominat peisajul politic la începutul anului 2009.

Problemele bancare și consolidarea cu amănuntul

Unele bănci au apelat la consolidare ca modalitate de reducere a cheltuielilor pentru a supraviețui unor condiții economice dificile. Deseori, consolidarea funcționează conform destinației, dar are și limitările sale. Legea federală interzice unei singure bănci din Statele Unite să dețină mai mult de 10% din piața clienților din S.U.A. Atunci când băncile se îmbină, ele fac și câștiguri în baza de clienți. Mai multe bănci din Statele Unite se apropie de marcajul de 10%, astfel încât pentru acele bănci, consolidarea ulterioară nu poate fi o modalitate de a-și rezolva problemele.

Care este viitorul Banking-ului cu amănuntul?

În timp ce băncile cu amănuntul au cota lor de probleme, se anticipează că, odată cu infuzia masivă de capital în sectorul serviciilor bancare și financiare prin programul de stimulare economică a guvernului federal, majoritatea băncilor cu amănuntul vor supraviețui, iar băncile cu amănuntul mai mici ar putea încerca să fuzioneze alte bănci. Băncile cu amănuntul pentru a supraviețui ar fi cele care iau mai puține riscuri în timp ce își pun clienții pe primul loc. Un astfel de punct a fost subliniat de un analist financiar financiar Rick Spitler, când și-a exprimat punctul de vedere că "instituțiile de conducere vor fi cele care fac cea mai bună treabă de a investiga diferențele esențiale în preferințele clienților și de a-și adapta răspunsurile în consecință". (A se vedea legătura anexată "Noi competențe de supraviețuire"). De aceea, este vital ca băncile să-și îmbunătățească serviciile pentru clienți și să elimine strategiile de creditare ruinată, în special în zona de interes pentru cardurile de credit.