Cuprins:
Un Contul individual de pensionare, denumită IRA, oferă avantaje fiscale pentru a vă ajuta să economisiți pentru pensionare. Un IRA acționează ca un coș pentru a deține diferite tipuri de investiții și active. Una dintre opțiunile de investiții pe care le puteți păstra într-o IRA este a Certificat de depozit. Un CD este un cont de economii cronometrat care oferă o rată a dobânzii stabilită pentru o anumită perioadă.
Deduceri fiscale
Dacă aveți un IRA tradițional, orice contribuție la cont este deductibile fiscale. Suma pe care o investiți în CD-ul dvs. IRA scade venitul dvs. impozabil. Dacă aveți un IRA Roth, nu există o deducere fiscală pentru contribuția dvs., dar dobânda câștigată pe CD crește tax-free, cu condiția să așteptați până când vârsta de pensionare începe să faceți retrageri.
Protecţie
Ambele CD-uri tradiționale și CD-urile IRA au o acoperire federală de asigurări de depozite federale de până la 250.000 de dolari. Acoperirea pentru fiecare deținător de cont este pe bancă, nu pe cont. De exemplu, dacă aveți un CD de 200.000 USD și 100.000 $ într-un cont de verificare la aceeași bancă, suma de 50.000 de dolari este neasigurate.
Retrageri și pedepse
Ca și CD-urile tradiționale, se aplică penalități de retragere timpurie dacă retrageți fonduri înainte de a se maturiza CD-ul IRA. Sancțiunile variază în funcție de bancă și de durata CD-ului. Dacă nu sunteți sub vârsta de 59 1/2 și faceți o retragere precoce, vă veți confrunta, de asemenea, cu pedeapsa fiscală de 10% pentru serviciul intern de impozitare, dacă nu transferați banii în alt IRA. Dacă aveți un CD IRA tradițional, veți plăti impozite pe venit suma distribuției. Dacă este un CD Roth IRA, veți plăti impozite pe venit câștigurile din dobânzi dacă luați o retragere înainte de vârsta de 59 1/2.
Argumente pro şi contra
Un CD IRA oferă fiabilitate și previzibilitate. Spre deosebire de alte opțiuni de investiții din cadrul unui IRA, cum ar fi acțiunile, știți exact ce veți câștiga. CD-urile IRA elimină, de asemenea, multe dintre costurile asociate altor investiții de pensii, inclusiv comisioane de brokeraj și comisioane de administrare a activelor.
Cu toate acestea, deși CD-urile sunt fiabile și stabile, creșterea este, în general, mai lentă decât alte opțiuni de investiții. CD-urile sunt, de asemenea, vulnerabile la inflație. Deoarece termenii CD-urilor IRA sunt, în general, de mai mulți ani, sunteți închis înăuntru la această rată chiar dacă rata dobânzii crește.