Cuprins:
Cum sa te pensionezi devreme pe un 401k fara nici o pedeapsa. În mod normal, dacă retrageți bani împotriva planului dvs. de pensie de 401 000 înainte de vârsta de 59 1/2, plătiți atât impozitul pe venit, cât și o penalizare de 10%. Cu toate acestea, dacă sunteți în căutarea de a vă pensiona devreme pe un 401k cu nici o pedeapsă, puteți să-l împiedica prin extragerea de bani în ceea ce va fi considerat "plăți în mod substanțial egale" răspândit în restul vieții tale.
Etapa
Împărțiți cuantumul capitalului acumulat în 401k cu numărul de ani rămași în speranța de viață. De exemplu, dacă aveți vârsta de 50 de ani și aveți 250 000 USD în cei 401 de angajați, speranța dvs. de viață va avea aproximativ 25 de ani, pentru o retragere gratuită de 10.000 de dolari pe an.
Etapa
Vizitați banca sau consilierul financiar pentru a discuta despre stabilirea unui plan de anuitate care vă va face să retrageți suma necesară în fiecare an.
Etapa
Continuați să primiți anuitatea fără a ajusta suma plătită în fiecare an, cu excepția cazului în care este absolut necesar. Dacă plățile dvs. scad sub pragul stabilit, Serviciul de venituri interne va veni în căutarea taxei de 10% pe care încercați să o evitați.
Etapa
Retrageți-vă la 401k mai devreme așteptând până când sunteți aproape de vârsta de 59 1/2 posibil. Nu numai că veți mări suma anuității dvs., ci și pentru a vă ajuta să ajustați sumele plății anuale în jos, fără nici o penalizare.Normele IRS prevăd că vă veți confrunta cu pedeapsa de 10 la sută dacă ajustați suma plății anuale în primii 5 ani ai planului dvs., dar sunteți scutit de această tehnică după vârsta de 59 1/2.
Etapa
Factorul căsătoriei în ecuație. Dacă un cuplu căsătorit decide să retragă împreună plățile anuale și un soț trece, regulile se schimbă. În cazul în care decedatul a avut vârsta de 59 1/2 sau mai mic sau dacă plățile au fost efectuate timp de cel puțin 5 ani, membrul supraviețuitor al cuplului are dreptul de a readapta plățile fără penalități.