Cuprins:
Deși este normal ca proprietarul supraviețuitor al unui cont comun să obțină controlul total al fondurilor după moartea celuilalt proprietar, totul depinde de tipul de cont comun pe care îl aveți. Este esențial să înțelegeți mai devreme tipul de prevederi privind supraviețuirea asociate contului dvs. pentru a evita complicațiile pe drum. În plus, puteți lua în considerare și alte tipuri de conturi care au avantajele unui cont comun, dar minimizează confuzia.
Locatarii în comun cu drepturi de supraviețuire
Când aveți un cont comun cu drepturi de supraviețuire, atât dvs., cât și persoana cu care ați deschis contul sunteți proprietari egali ai fondurilor din cont și, la moartea acestuia, celălalt devine singurul proprietar al acestor fonduri. De cele mai multe ori, proprietarul contului supraviețuitor trebuie doar să arate băncii certificatul de deces al defunctului pentru a solicita drepturi complete asupra contului. Potrivit Bankrate, în cazul majorității băncilor, în cazul în care partenerul dvs. moare, puteți continua să vă retrageți din cont înainte de a prezenta băncii certificatul de deces deoarece sunteți ambii proprietari 100% din cont.
Chiriașii în comun
Dacă aveți un chiriaș în comun în cont comun, dvs. și co-proprietarul contului puteți specifica cui ar trebui să rămână porțiunile dvs. individuale ale banilor în voința dvs. Cu un chiriaș în cont comun, proprietarul contului supraviețuitor ar putea să trebuiască să aștepte până când voința a fost efectuată înainte de a efectua orice retrageri sau taxe. Avocatul planificării imobiliare, Martin Shenkman, spune că, în funcție de stat, proprietarul supraviețuitor ar trebui să aștepte și eliberarea de impozite.
Avertismente
Dacă sunteți proprietarul supraviețuitor al unui cont comun și nu sunteți soțul / soția defunctului, puteți rula taxe în cazul în care retrageți mai mult de 13.000 de dolari pe an din cont. Orice sumă care depășește această sumă este considerată un cadou și vi se poate solicita să plătiți impozite pe acesta. Ne-ar trebui să se consulte co-proprietari necăsătoriți cu un contabil cu privire la distribuirea fondurilor și la repercusiunile fiscale pe care partenerul supraviețuitor le-ar putea confrunta atunci când devine unicul deținător al contului.
consideraţii
Regulile de supraviețuire pentru conturile comune variază în funcție de stat, deci este vital să consultați instituția financiară cu privire la supraviețuirea și sancțiunile fiscale atunci când vă configurați contul. Datorită posibilității de complicații în distribuirea fondurilor în caz de deces prin intermediul conturilor comune, Bankrate recomandă alternative, cum ar fi specificarea beneficiarilor direcți ai unui cont; mandate durabile pentru anumite cazuri (cum ar fi boala sau incapacitatea) sau un trust.