Care este definiția reducerii pierderilor?

Băncile ajuta în mod obișnuit persoanele să devină proprietari de case prin acordarea de împrumuturi pentru achiziționarea de proprietăți. Pentru a proteja băncile împotriva pierderii de bani semnificativi în cazul în care cumpărătorul de acasă se întoarce în urma plăților ipotecare, aceste companii utilizează un proces cunoscut sub numele de reducerea pierderilor. Băncile utilizează acest proces pentru a lucra cu proprietarii de case pentru a crea o soluție viabilă, de obicei rezultând fie modificarea împrumutului, fie vânzarea casei.

Departamentele de atenuare a împrumuturilor ajută la reducerea pierderilor suferite prin împrumuturi. Credit: Comstock Images / Stockbyte / Getty Images

Plăți ipotecare și ipotecare

Atunci când o persoană cumpără o bucată de proprietate, el ia de obicei o ipotecă, de obicei de 30 de ani, pentru care se așteaptă să plătească lunar. Banca plătește dobânzi și proprietarul ajunge să construiască capitaluri proprii în casa sa, pe măsură ce plătește ceea ce datoră. În cele din urmă ipoteca sa este plătită și banca sau investitorul care deține împrumutul face un profit semnificativ.

Proprietar de bun venit

Cu toate acestea, în unele cazuri lucrurile nu merg așa de bine. Proprietarul poate întâmpina unele dificultăți, cum ar fi pierderea unui loc de muncă, boala, divorțul sau moartea în familie, ceea ce îl determină să se lase în urma plăților ipotecare. Se spune că el a devenit delincvent. Cu cât devine mai mult delincvența, cu atât banca pierde mai mult.

Lis pendens

În cazul în care proprietarul are mai multe luni în urmă pe plățile ipotecare, banca începe apoi procedurile de blocare prin depunerea unui proces sau a litispendenței împotriva proprietarului. Acest lucru se întâmplă în statele cu privatizări judiciare. În statele ne-judiciare, procesul implică un fel de anunț public care precizează neplata proprietarului de locuințe și intenția băncii de a exclude.

Departamentul de atenuare a pierderilor

La un moment dat, proprietarul fie în mod direct, fie prin intermediul unui reprezentant, decide fie să renunțe la proprietate prin negocierea unui preț de vânzare pentru ceea ce este în prezent valoarea proprietății și mai mică decât suma datorată, fie să găsească o modalitate de păstrare a proprietății. Împrumutul este apoi transferat departamentului de diminuare a pierderilor al băncii, unde negociatorii cu experiență lucrează pentru a găsi o soluție acceptabilă pentru toate părțile implicate.

Împrumut de antrenament

Procesul de a face acest lucru este adesea numit antrenament de împrumut, care ar putea implica o modificare a împrumutului sau o vânzare în lipsă. După cum este descris mai sus, o vânzare în lipsă are loc atunci când o bancă este de acord să accepte o sumă de plată care este adesea mai mică decât cea datorată, dar mai mult în conformitate cu valoarea curentă a proprietății. Modificarea împrumutului implică ajustarea termenilor împrumutului, fie în termeni de rată a dobânzii, fie în funcție de lungimea împrumutului, pentru a veni cu o plată mai accesibilă pentru proprietar.