Cuprins:
Costul împrumutului de bani depinde de mai mulți factori, inclusiv rata dobânzii, comisioanele pe care împrumutatul le plătește pentru a deschide împrumutul sau linia de credit și comisioanele în derulare pe care împrumutatul le plătește pentru privilegiul de a utiliza creditul. Termenul "taxă de finanțare" se referă la orice comision plătit debitorului, incluzând, dar fără a se limita la, cheltuielile cu dobânzile.
Componente de taxare financiară
Dobânda lunară este doar una din componentele taxei de finanțare. Taxa de origine a împrumutului este o taxă pe care împrumutatul trebuie să o plătească în avans. Taxa anuală este o taxă financiară recurentă. Persoanele care efectuează o întârziere a plății trebuie, în general, să plătească o taxă târzie, care este un alt tip de taxă de finanțare. De asemenea, cardurile de credit facturează costurile financiare pentru transferurile de sold sau avansurile în numerar.
Calculul facturii
În cele mai multe cazuri, creditorul calculează dobânda prin multiplicarea soldului datorat ratei dobânzii periodice. De exemplu, cu o ipotecă, împărțiți rata anuală a dobânzii cu 12 pentru a afla rata lunară a dobânzii și multiplicați aceasta cu soldul la începutul lunii pentru a calcula dobânda lunară. Cu un card de credit, soldul în interesul dobânzii este adesea soldul mediu zilnic, nu soldul bilanțului la sfârșitul lunii. Unele împrumuturi, cum ar fi împrumuturile pentru studenți, calculează dobânda pentru fiecare zi și se înmulțesc cu numărul de zile de la ultima plată pentru a obține dobânda.
Terminologie
Termenul "taxă financiară" este uneori utilizat sinonim cu "taxa de dobândă". Acest lucru este valabil mai ales în situațiile în care taxa de dobândă reprezintă singura taxă financiară. Prin urmare, aveți grijă să includeți toate celelalte taxe de finanțare, nu numai dobânda, atunci când stabiliți costul împrumutului.
consideraţii
Utilizați taxele de finanțare, mai degrabă decât doar dobânzile, pentru a compara costul împrumuturilor din diferite surse. De exemplu, dacă o carte de credit are o rată scăzută a dobânzii, dar percepe o taxă anuală și o taxă de cerere, suma totală de finanțare pe acel card ar putea fi mai mare decât taxa financiară pe un card care plătește numai dobândă în fiecare lună.