Cuprins:
Odată cu înrăutățirea economiei, mulți investitori au pierdut sau pierd bani pe IRA. Poate fi deprimant să vă deschideți declarația trimestrială pentru a vedea că banii dvs. de pensionare scad în mod constant. Vestea bună este că nu trebuie să vă urmăriți pur și simplu dolarul. Puteți lua măsuri pentru a opri cel puțin deteriorarea înainte de a se agrava.
Așteptați-o afară sau acționați
Va trebui să determinați dacă are sens să așteptați economia proastă și să sperați că în cele din urmă vă revine contul dvs. individual de pensionare sau dacă este mai înțelept să acționați acum pentru a încerca să îmbunătățiți performanța IRA. Vârsta dvs. este un factor crucial în luarea acestei decizii.
Dacă sunteți departe de vârsta de pensionare, probabil că este bine să așteptați economia rău. Economia se mișcă în cicluri. Dacă aveți mai mult de 10 ani înainte de pensionare, puteți depăși, de obicei, orice ciclu negativ. Dacă vă lăsați singur IRA, este posibil să vedeți în cele din urmă că pierderile se transformă în câștiguri, pe măsură ce economia se îmbunătățește. De fapt, pe măsură ce 2009 sa mutat, mulți investitori au văzut că IRA-urile lor încep să revină în valoare din nou, deoarece piața de valori a recâștigat o parte din sănătatea sa. Dacă ai acționat în timpul celor mai slabe zile ale economiei și ți-ai schimbat banii IRA din acțiuni și în investiții mai sigure, cum ar fi obligațiunile, s-ar fi putut pierde din salturile mari pe care le-au experimentat mai mulți pacienți ai IRA.
Dacă sunteți aproape de vîrsta de pensionare, însă, și vă vedeți că caderile dvs. IRA se încadrează, este posibil să doriți să le transferați în investiții mai sigure. Nimeni nu poate prezice averile bursiere de la o săptămână la alta. Dacă sunteți la cinci ani sau mai puțini de la pensionare, s-ar putea avea sens să vă mutați fondurile în investiții mai stricte, cum ar fi obligațiunile. Banii dvs. nu vor crește atât de repede, dacă piața bursieră va crește brusc, dar nu va scădea la fel de repede dacă piața va falni.
Loviți durerea
Există o strategie fiscală care poate ajuta la diminuarea durerii de la un IRA care a pierdut valoare pe parcursul unui an.
Spuneți că ați făcut o contribuție la IRA dvs. în cursul anului 2009, dar când se încheie anul, veți vedea că valoarea contului dvs. a scăzut. Într-un astfel de caz, vă puteți retrage contribuția plus toate veniturile obținute de la IRA până la data scadentă a declarației privind impozitul pe venit. După ce scoateți această sumă, sunteți liber să contribuiți încă o dată la suma maximă admisă pentru IRA dvs. pentru anul 2009.
Sigur, acest lucru nu va șterge nici pierderile pe care IRA le-a suferit în cursul anului. Dar vă permite să adăugați bani suplimentari în contul dvs. IRA, cu ocazia acestei investiții cu performanțe mai bune.
Faceți o recharacterizare
S-ar putea să vă fiți răsturnat IRA tradițional într-un IRA Roth în cursul anului pentru a profita de avantajele fiscale care vin cu o astfel de mutare. Dar dacă ai mutat 8.000 de dolari în noul tău Roth și ai rămas doar cu 6.000 de dolari când se termină anul?
Puteți profita de un instrument fiscal cunoscut sub numele de recharacterization pentru a ușura cel puțin stingerea plății impozitelor pe o conversie IRA care în cele din urmă a pierdut bani.
Recharacterizing Roth, puneți banii înapoi într-un IRA tradițional. Dacă faceți acest lucru, nu va trebui să plătiți impozite pe conversia inițială.
Acest proces este departe de a fi simplu. Cel mai bine este să lucrați cu un preparator de impozite sau cu un contabil public autorizat pentru a gestiona corect o recharacterizare.