Cuprins:
- Piata ipotecara primara
- Instituții ipotecare primare
- Profiturile instituțiilor de credit ipotecare primare
- Vânzarea ipotecilor unei instituții primare
Există două tipuri de piețe ipotecare în care se desfășoară tranzacțiile, piața ipotecară primară și piața secundară de credite ipotecare. Piața primară a creditelor ipotecare este locul în care creditorul și împrumutatul inițiază contractul ipotecar astfel încât o persoană să poată achiziționa o locuință. Majoritatea cumpărătorilor nu sunt conștienți de faptul că pe piața secundară o terță parte achiziționează împrumuturile și le împachetează în valori mobiliare pentru a oferi instituțiilor primare un aport de capital pentru împrumuturi ulterioare.
Piata ipotecara primara
Piata ipotecara primara este un loc in care institutia de creditare imprumuturi in mod direct imprumutatului sau persoanei care doreste sa achizitioneze o casa sau o proprietate. Creditorul este responsabil de redactarea contractului și de crearea condițiilor împrumutului. Debitorul este de acord cu termenii și plățile prevăzute de instituția primară de credit ipotecar sau cu magazinele pentru un alt împrumutător.
Instituții ipotecare primare
O instituție ipotecară primară este de obicei o bancă, fie una comercială, fie o economie și un împrumut. Poate fi local, privat, de stat sau o corporație. Nu contează dacă banca este una dintre multe într-un lanț sau o operațiune de familie mică, cu o singură ramură. Instituția primară de credite ipotecare este împrumutătorul direct al banilor pe care potențialul proprietar îl utilizează pentru a cumpăra o casă sau altă proprietate, plătindu-i înapoi creditele ipotecare în plățile lunare către instituția emitentă.
Profiturile instituțiilor de credit ipotecare primare
Instituțiile ipotecare primare realizează o mare parte din profiturile instituției prin plata dobânzilor la banii împrumutați cumpărătorilor de bunuri imobiliare. Cu toate acestea, există o limită a valorii capitalului din rezerva băncii. Pentru a acorda mai multe împrumuturi, banca trebuie să mențină bani în această rezervă. Prin urmare, pentru a crește profiturile, trebuie să obțină mai mult capital.
Vânzarea ipotecilor unei instituții primare
Pentru a obține un profit mai bun, o instituție de credit ipotecar primar va vinde împrumuturile unei întreprinderi care operează pe piața secundară. Aceste societăți leagă creditele ipotecare și le oferă ca valori mobiliare numite titluri garantate cu active sau obligații ipotecare garantate pe piața bursieră. Aceasta oferă un influx de capital către creditorul principal, astfel încât creditorul să poată iniția mai multe credite ipotecare. Debitorul continuă să efectueze plăți către instituția primară, care alimentează banii instituției secundare. Freddie Mac este un exemplu al unei astfel de instituții secundare.