Cuprins:
Departamentul Afacerilor Veteranilor ajută membrii activi ai serviciului de serviciu, veteranii și familiile militare să devină proprietari de case prin intermediul programului VA de împrumut la domiciliu. Cu toate acestea, VA nu împrumută bani. Creditele provin de la bănci și alți creditori privați. Ce face VA este garanția unei părți a împrumutului. Gradul de acoperire al acestei garanții pentru un anumit împrumut este numit dreptul de împrumut VA al împrumutatului.
VA garanții de împrumut
Atunci când VA garantează un împrumut, face o promisiune că în cazul în care împrumutatul implicit - care este, se oprește efectuarea plăților - guvernul va rambursa creditorului o anumită sumă. Această sumă este creditul VA. În general, instituțiile financiare care participă la programul de împrumut VA vor împrumuta un împrumutat calificat de până la patru ori valoarea sa de drepturi fără a solicita o plată în avans. Cu alte cuvinte, dacă aveți dreptate, să zicem, 50.000 de dolari, atunci puteți împrumuta până la 200.000 de dolari fără a avea nevoie de o plată în avans.
VA nu limitează cât poate împrumuta oricine. Dreptul este pur și simplu măsura în care guvernul va rambursa creditorul în cazul în care debitorul este implicat. Puteți împrumuta la fel de mult cât banca este dispusă să vă împrumute, dar dacă împrumutați mai mult de patru ori dreptul dvs., este posibil să trebuiască să oferiți o plată în avans. În general, drepturile dvs. plus plată în avans trebuie să fie egale cu cel puțin 25% din prețul de achiziție.
Drepturile de plată
Începând cu anul 2015, baza de imprumut VA a fost de 36.000 dolari, ceea ce se traduce într-un împrumut de 144.000 de dolari. Nu este prea mult când considerați că prețul median al locuințelor în 2015 a fost de aproximativ două ori mai mare. Din acest motiv, VA are, de asemenea, un drept suplimentar "bonus". Începând cu anul 2015, dreptul maxim la bonus pentru cei mai mulți debitori a fost de 68.250 de dolari. Împreună, drepturile de bază și bonusul ajung la 104.250 de dolari, ceea ce ar permite unui împrumutat VA să încheie un împrumut de 417.000 de dolari fără o plată în avans. Acest număr este important: suma de 417.000 de dolari este limita pentru un "împrumut conform" în majoritatea Statelor Unite. Un împrumut conform este unul care poate fi revândut agențiilor de finanțare a locuințelor susținute de guvern Fannie Mae și Freddie Mac; aceste împrumuturi se califică, în general, la dobânzi mai bune.
Certificat de eligibilitate
Pentru a obține un împrumut VA de la creditor, trebuie să obțineți mai întâi a certificat de eligibilitate, sau COE, de la Departamentul Afacerilor Veteranilor. Acest document declară că îndepliniți cerințele de eligibilitate pentru un împrumut garantat de VA și identificați valoarea dreptului dumneavoastră. Procesul de obținere a unui COE variază în funcție de situația dvs. Creditele VA sunt disponibile pentru:
- Grupuri militare active
- Militari veterani
- Membrii Gărzii și Rezervelor Naționale
- Soții supraviețuitori ai membrilor militari care au murit în serviciu
- Alte persoane desemnate prin lege ca având servicii echivalente.
VA oferă instrucțiuni detaliate cu privire la modul de aplicare a unui COE, inclusiv documentația pe care trebuie să o furnizați.
Citirea COE
Citirea certificatului dvs. de eligibilitate poate fi oarecum dificilă. COE vă arată de bază drept cu caractere aldine. Aceasta ar fi, de obicei, standardul de 36.000 de dolari, dar dacă aveți deja un împrumut VA excepțional, poate fi mai mic. Dreptul dvs. la bonus nu este identificat direct în COE. În schimb, se face referire la imprimarea fină sub dreptul dvs. de bază: "Dreptul suplimentar este valabil pentru majoritatea împrumuturilor care depășesc 144.000 $. În astfel de cazuri, valoarea dreptului este de 25% din limita de împrumut VA pentru județul în care proprietatea este localizat." Pentru a afla cât de mult bonus primiți, va trebui să verificați limita de împrumut pentru județul dumneavoastră.