Punctele ipotecare au fost explicate

Punctele ipotecare reprezintă o taxă plătită atunci când scoateți creditul. Este posibil să vi se solicite să plătiți un număr de puncte ca taxă de origine, ca costuri de închidere sau ca parte a plății în avans. Știind ce puncte sunt opționale și dacă ar trebui să alegeți să le plătiți, vă puteți salva mii de dolari pe întreaga durată a împrumutului.

Costul punctelor

Fiecare punct ipotecar reprezintă 1% din valoarea ipotecii; astfel încât un punct pe o ipotecă de 130.000 de dolari reprezintă 1.300 $, două puncte reprezintă 2.600 $ și așa mai departe.

Tipuri

Punctele de origine sunt cele asociate cu scoaterea împrumutului și nu sunt opționale. Punctele de reducere sunt opționale și pot fi plătite pentru a reduce rata dobânzii la credit ipotecar. Fiecare punct de reducere pe care îl plătiți scade rata dobânzii cu aproximativ un sfert de procente.

Calculul punctului de echilibru

Pentru a calcula dacă punctele de reducere merită să fie plătite, cereți creditorului dvs. cât de mult fiecare punct va reduce plata dvs. lunară, apoi împărțiți costul punctelor cu numărul respectiv. De exemplu, dacă ați salva 50 $ pe lună plătindu-vă pentru un punct care costa 2.000 $, ar fi nevoie de 40 de luni pentru a renunța chiar și la.

Ar trebui să plătiți pentru puncte de reducere?

După ce ați calculat pragul de rentabilitate, luați în considerare cât de probabil sunteți să păstrați creditul ipotecar. Dacă intenționați să obțineți o ipotecă nouă sau să refinanțați înainte de punctul de pauză, nu ar trebui să plătiți pentru puncte. Dacă intenționați să păstrați împrumutul mult mai mult decât punctul de echilibru ar trebui să luați în considerare cu tărie plata punctelor.

Deduceri fiscale

Cele mai multe puncte sunt deductibile. Dacă luați o ipotecă, puteți deduce punctele atunci când le plătiți. Dacă vă refinanțați împrumutul, trebuie să luați deducerea pe durata ipotecii.