Cuprins:
- Rata dobânzii zilnice
- Soldul utilizat pentru calcularea dobânzii
- Calculul taxei de finanțare
- Calcularea probelor
- Plata în avans pentru tranzacții în numerar
Unul dintre lucrurile scumpe de a face cu un card de credit este de a obține un avans în numerar. Majoritatea creditorilor percep o taxă atunci când primiți bani cu cartea dvs. de credit, iar taxa de finanțare este în mod normal mai mare pentru a obține bani decât pentru a efectua o achiziție. Taxele de tranzacție tipice sunt de la 3 la 5 la sută din retragerea numerarului, iar rata dobânzii la un sold de plată în numerar poate varia de la 6 până la 13 la sută mai mare decât o rată standard a dobânzii de cumpărare, potrivit CardHub.
Rata dobânzii zilnice
Diferitele tranzacții au rate de dobândă diferite. De exemplu, este posibil să aveți o rată obișnuită pentru achiziții, o rată mai mare pentru avansurile în numerar, o rată mai mică pentru transferurile de sold și o rată a dobânzii fără șase luni. Deși ratele dobânzilor sunt cotate în termeni anuali, majoritatea creditorilor percep dobânda zilnic. Pentru a converti o rată procentuală anuală, sau APR, la o rată zilnică, împărțiți APR fie cu 365, fie cu 360, în funcție de politica creditorului. De exemplu, dacă o rată a dobânzii este de 10%, împărțiți 10% cu 365 pentru a obține 0.0274% sau 0.000274.
Soldul utilizat pentru calcularea dobânzii
Termenii și condițiile cardului dvs. de credit explică exact modul în care se calculează taxa de finanțare. În timp ce un creditor trebuie să aplice în mod constant aceeași metodă pentru calcularea taxei dvs. financiare, există cinci modalități admise pentru companiile cărții de credit pentru a vă stabili soldul și pentru a calcula taxa de dobândă:
- Calculați soldul real în fiecare zi,
- Calculează-ți media soldului real în fiecare zi în perioada de facturare,
- Utilizați soldul de închidere în ultima zi a perioadei de facturare,
- Utilizați soldul de închidere în ultima zi a perioadei de facturare anterioare sau
- Utilizați soldul de închidere în ultima zi a perioadei de facturare anterioare, minus plățile efectuate.
Calculul taxei de finanțare
În cazul în care compania dvs. de carduri de credit utilizează soldul zilnic real, taxa dvs. financiară este suma ratei zilnice a dobânzii în funcție de soldul zilnic pentru fiecare zi din ciclul de facturare. Taxa de finanțare pentru celelalte metode este perioada de echilibru a ratei zilnice a dobânzii în funcție de numărul de zile din ciclul de facturare. Dacă achizițiile și avansurile în numerar au două rate diferite de dobândă, trebuie să urmăriți soldurile și să calculați separat costurile financiare pentru fiecare tip de tranzacție și apoi să adăugați taxele individuale pentru a determina suma totală pe care o datorezi.
Calcularea probelor
Să presupunem că soldul dvs. pentru achiziții este de 500 USD la dobândă de 8%, folosind 365 de zile pe an; soldul dvs. pentru avansurile în numerar este de 100 $ la 14%; și există 25 de zile în ciclul de facturare. Pentru a calcula taxa dvs. de finanțare, luați 8% și împărțiți-o cu 365 pentru a obține o rată a dobânzii zilnică de.00022. Înmulțiți cu 500 de dolari pentru a primi 11 cenți pe zi și înmulțiți cu 25 de zile pentru a obține 2,75 $. Apoi, luați 14% și împărțiți-l cu 365 pentru a obține.000384. Multiplicați asta cu 100 de dolari pentru a obține 3,8 cenți pe zi și înmulțiți cu 25 de zile pentru a obține 95 de cenți. Adăugați 3,30 dolari și 95 de cenți pentru a vă determina suma totală de finanțare de 4,25 USD.
Plata în avans pentru tranzacții în numerar
În funcție de timpul necesar pentru a plăti soldul de retragere a numerarului, taxa pe care o percepe compania dvs. de card de credit atunci când efectuați un avans în numerar poate crește substanțial. De exemplu, dacă ați luat o retragere de numerar de 100 $, iar creditorul dvs. a plătit o taxă de tranzacție de 5% sau 5 $, este același lucru ca și cum ați fi avut un avans de numerar de 105 USD. Taxa se adaugă la soldul dvs. zilnic și plătiți dobândă la taxă în fiecare lună până când veți plăti soldul în avans.