Importanța depozitelor bancare în oferta de bani

Depunerile bancare reprezintă un eveniment comun în care clienții depun fonduri în conturile lor. Banca trebuie să furnizeze bani clientului ori de câte ori fondurile sunt retrase; dacă nu sunt retrase, bancile vor utiliza în mod obișnuit fondurile ca investiții sau împrumuturi către alți clienți până când deponentul face o retragere. Acest proces este semnificativ în ceea ce privește oferta de bani și are mai multe ramificații.

istoricește

Din punct de vedere istoric, economiștii au avut dificultăți în a decide cum se încadrează depozitele bancare în oferta de bani. La urma urmelor, diferite sisteme bancare au ales diferite modalități de a reprezenta depozitele fie prin intermediul unor active reale, cum ar fi argintul și aurul, fie prin intermediul numai înregistrărilor. Aceste sisteme s-au schimbat de-a lungul timpului cu crearea cu metode contabile mai precise. Acest lucru a dus la unele diferențe în teoria economică cu privire la modul de tratare a depozitelor bancare, mai ales la început. Cu toate acestea, până în anii 1900, majoritatea economiștilor au fost de acord că depozitele și bancnotele trebuiau să fie considerate ca parte a ofertei de bani.

Economii și metode de investiții

Depozitele nu reprezintă doar o parte a ofertei monetare, ci o afectează și în moduri importante. Guvernele creează și răspândesc bani în întreaga economie ca răspuns la investitorii cheie, cum ar fi investițiile. Investițiile sunt în mare măsură posibile deoarece oamenii pot muta sume mari de bani prin economisirea, transferul și retragerea fondurilor din conturile bancare. Depunerile bancare reprezintă un instrument primar de investiții, iar fără acestea, întreprinderile nu ar putea accesa fonduri de la persoane fizice.

Crearea de bani prin depuneri de cerere

Întreprinderile și persoanele fizice pot primi fonduri și prin banca însăși. Băncile pot afecta oferta de bani prin depozite la vedere sau împrumuturi pe care băncile le pot finanța prin intermediul depozitelor în numerar pe care le primește. Utilizând ratele dobânzilor pentru a-și crea propriul profit, băncile creează, de asemenea, bani pentru creșterea ofertei de bani în economie. Băncile nu își pot folosi toate rezervele pentru împrumuturi, cu toate acestea - guvernul le cere să păstreze o anumită sumă pentru a satisface retragerile.

Rata fondurilor federale

De asemenea, guvernul controlează oferta de bani pentru a influența inflația și alte părți ale economiei prin rata fondurilor federale. Aceasta este rata la care băncile acordă împrumut reciproc, de obicei pentru împrumuturile overnight care permit băncilor să îndeplinească obligații foarte scurte sau să acumuleze bani pentru investiții pentru o perioadă scurtă de timp. Deoarece aceste împrumuturi sunt de multe ori milioane sau miliarde de dolari, schimbarea ratei fondurilor federale este o modalitate ușoară de a modifica oferta monetară în ansamblu. Dacă este ușor pentru bănci să împrumute bani folosind fondurile Federal Reserve, este inutil să păstrați cantități mari de fonduri la îndemână. În cazul creșterii ratelor, cu toate acestea, băncile vor răspunde prin creșterea ofertei de rezerve, contractând oferta monetară pe piața liberă. Modificarea ratei modifică, de asemenea, așteptările privind obligațiunile Trezoreriei, care reprezintă un alt instrument pe care guvernul îl folosește pentru a schimba oferta monetară.