Cuprins:
Fondurile din contul dvs. 401 (k) sunt rezervate pentru pensionare, însă este posibil să le puteți folosi pentru a plăti facturi medicale în caz de dificultăți. Metoda de retragere determină cât de mult plătiți în cazul penalităților și taxelor de retragere anticipate și pierderii în câștigurile din investiții. Deși angajatorul dvs. controlează anumite aspecte ale planului dvs. de 401 (k), Serviciul Internal Revenue reglementează conturile de economii la pensie.
Retragerea de greutăți
IRS aprobă opt motive pentru retragerile de greutăți, inclusiv plata facturilor medicale pentru angajat sau persoanele aflate în întreținerea sa. În general, puteți utiliza numai fondurile pe care le-ați contribuit la contul dvs. 401 (k). Cu toate acestea, unii angajatori permit utilizarea fondurilor de potrivire a acestora dacă îndepliniți cerințele de intrare. Suma dvs. de retragere, care este eliminată definitiv din contul dvs., nu poate depăși suma necesară pentru a plăti cheltuielile medicale documentate în declarațiile pe care le furnizați, iar declarațiile trebuie să conțină date recente. Veți plăti taxe de stat cu privire la suma retrasă, o pedeapsă de retragere timpurie către IRS și încă 10% în taxele federale. Suma retrasă se adaugă la venitul dvs. impozabil pentru anul respectiv.
401 (k) Împrumuturi
Solicitați un împrumut din contul dvs. 401 (k) dacă opțiunea este inclusă în planul angajatorului dvs. Nu trebuie să oferiți un motiv pentru un împrumut. Îți împrumuți banii și plătiți-l înapoi, cu dobândă, în rate prin deducerea salariilor. Nu plătiți o pedeapsă anticipată de retragere sau impozite pe valoarea creditului, cu excepția oricărei sume nerambursate. IRS determină cât de mult din fondurile dvs. de 401 (k) puteți împrumuta - de obicei 50% din soldul vărsat - și perioada de rambursare. Suma împrumutului este inclusă în venitul dvs. impozabil pentru anul respectiv. Cu toate acestea, sumele rambursate generează venituri din investiții.
Alte tipuri de distribuție
În afara uneia dintre metodele de distribuire permise, de obicei, nu puteți retrage sau retrage soldul total de 401 (k) în timp ce rămâneți angajat de compania care are planul dvs. Dacă sunteți suficient de bătrân pentru distribuții obligatorii, puteți obține fonduri pentru plata facturilor medicale prin retragerea întregului sold sau prin înființarea de plăți periodice pentru dumneavoastră. Distribuțiile obligatorii încep în anul în care vă retrageți sau atingeți vârsta de 70 de ani, oricare dintre acestea survine mai întâi. Nu există nici o penalizare pentru retragerea anticipată, dar veți plăti impozite pe fondurile distribuite.
Tranzacții de distribuție
Efectuați tranzacția online dacă angajatorul dvs. are un site web al angajaților pentru gestionarea beneficiilor. Conectați-vă la contul dvs. 401 (k) și căutați linkuri pentru a lua o retragere de greutăți, împrumut sau altă distribuție. Contactați administratorul planului sau numărul de servicii pentru clienți dacă planul angajatorului dvs. solicită utilizarea formularelor de hârtie sau dacă puteți efectua tranzacția cu ajutorul unui reprezentant al centrului de call center.