Ce este rolul IRA?

În mod normal, plătiți o penalizare pentru retragerea banilor de la o sumă de 401 (k) sau IRA înainte de a vă întoarce 59 1/2. O excepție este atunci când transferați activele într-o altă IRA. Puteți crea un IRA pentru a primi rolloverul sau pentru a pune banii într-un IRA stabilit.

Contul la cont

IRS are reguli pentru care conturi se poate răsturna. Acceptabil rollovers include:

• Roth IRA unui alt Roth.
• 401 (k) la un IRA Roth.
• 401 (k) la un IRA tradițional.
• IRA tradițional către un alt IRA tradițional.
• IRA tradițional la un IRA Roth.

Nu poți trece un cont Roth la un IRA tradițional. În plus, de obicei trebuie să aștepți până când îți vei părăsi locul de muncă pentru a trece peste 401 (k) unui IRA.

Motive pentru revizuire

• Dacă moșteniți o IRA de la altcineva decât soțul / soția, nu puteți adăuga bani în cont. În schimb, puteți avea administratorul IRA să transferați activele către un cont de beneficiar și să începeți să faceți retrageri din acesta.
• V-ați părăsit locul de muncă și compania nu vă va permite să vă mențineți vechiul 401 (k). Sau puteți crede că gestionarea banilor pe cont propriu va aduce randamente mai bune.
• Vrei să te rostogolești pe IRA tradițional într-un Roth. Plătiți impozit pe rollover, dar nu există nici o taxă pentru retragerile de la Roth. Spre deosebire de un IRA, nu există nici o retragere anuală minimă la pensionare.
• Credeți că un alt manager IRA oferă o listă mai bună a investițiilor.

Sincronizarea unei perioade

Când transferați bani dintr-un IRA într-un cont de rollover, nu trebuie să eliminați primul IRA. Odată ce faceți rolloverul, totuși, trebuie să așteptați un an înainte de a rostogoli mai mulți bani din acel cont. De asemenea, trebuie să așteptați un an înainte de a rula orice bani de la rolul IRA. Această regulă nu se aplică oricărei IRA care nu este implicată în rollover.

Puteți rula banii într-un Roth sau IRA tradițional la orice vârstă. Cu toate acestea, dacă trebuie să luați distribuiri obligatorii dintr-un cont IRA - ceva ce IRS solicită în fiecare an după ce ați transformat 70 1/2 - nu le puteți transfera în alt cont.

Retragerea de la IRA-urile cu rollover

Dacă transferați active dintr-unul dintre conturile dvs. într-un IRA, tratați contul de rollover ca orice alt IRA. Puteți retrage activele de îndată ce veți întoarce 59 1/2 - oricare mai devreme și veți plăti o pedeapsă de impozitare de 10% pentru retrageri. Dacă faceți o trecere în revistă a unui beneficiar IRA, trebuie să începeți retrageri în anul următor. IRS are tabele online pentru a afla cât de mult este retragerea minimă.