Cuprins:
Planurile de 401 (k) sunt planuri de pensionare sponsorizate de angajator. Aceste planuri vă permit să amânați o parte din salariul dvs. într-un cont de investiții. Contul de investiții este taxat și vă permite să investiți într-o varietate de fonduri mutuale. Când vă retrageți, trebuie să știți cum vă sunt plătite aceste conturi, astfel încât să puteți obține un venit.
Proces
Pentru a primi plăți din planul dvs. de 401 (k) după pensionare, trebuie să vă contactați administratorul planului prin departamentul de resurse umane al angajatorului. Administratorul planului vă trimite un formular de distribuire sau un formular de solicitare de transfer pe baza dorințelor dvs. Puteți lua distribuții direct din plan sau puteți muta planul dvs. 401 (k) la un IRA. Un IRA este un Cont individual de pensionare care nu este asociat cu angajatorul dvs.
Semnificaţie
Semnificația distribuirii de la planul dvs. 401 (k) este că nu trebuie să vă mutați banii pentru a primi plăți. Acțiunile fondurilor mutuale sunt încasate și retrase după cum este necesar. Semnificația transferării banilor printr-un transfer este că trebuie să creați un nou cont de investiții. IRA are toate avantajele fiscale ale unui plan de 401 (k), dar nu este legat de angajatorul dvs. În orice caz, plătiți impozite pe toate distribuțiile din planurile tradiționale de 401 (k) și nu impozitul pe profit pentru planurile Roth 401 (k).
Beneficiu
Beneficiul de a lua plăți din planul dvs. de 401 (k) după pensionare este că nu trebuie să vă mutați banii în altă instituție financiară. Puteți lua o distribuție forfetară sau puteți efectua plăți periodice. Oricum, aveți un mare grad de control asupra modului în care vă sunt plătite activele de pensionare.
Dezavantaj
Dezavantajul obținerii plăților din planul dvs. 401 (k) este că cea mai mare parte a economiilor dvs. rămâne în continuare investite în fonduri mutuale. Plata dvs. depinde de performanța fondurilor în care sunteți investit. Acesta este un dezavantaj dacă doriți investiții mai conservatoare, deoarece alegerile dvs. de fonduri pot fi limitate în planul de 401 (k). Alte conturi, cum ar fi IRA, oferă adesea mai multe opțiuni de investiții. Aceste opțiuni variază de la CD-uri bancare și anuități fixe la investiții imobiliare și acțiuni plătitoare de dividende.