Ce se întâmplă cu o ipotecă dacă mor?

Una dintre problemele cu care trebuie să se ocupe toți proprietarii de locuințe este ceea ce se întâmplă cu casa lor și cu ipoteca atasată acesteia dacă mor. Ipoteca este, în general, cea mai mare datorie pe care majoritatea oamenilor o acumulează în timpul vieții. Când treceți, această datorie nu dispare pur și simplu. Mai degrabă, administratorul bunului dvs., beneficiarii și creditorul trebuie să se asigure că este plătit, într-un fel sau altul.

Un close-up de o pridvor fata la un home.credit: dpproductions / iStock / Getty Images

Considerații de familie

Când vei muri, datoriile tale nu vor fi transferate membrilor familiei tale sau beneficiarilor tăi, decât dacă sunt proprietari în comun ai proprietății. De exemplu, dacă soțul dvs. co-deține proprietatea, ea va fi în continuare responsabilă pentru soldul ipotecar. Orice persoană care contabilizează împrumutul va fi responsabilă pentru aceasta în întregime. Dacă casa și ipoteca sunt doar în numele tău, familia ta nu va moșteni răspunderea pentru datorie.

Creditorul poate fi blocat

Excepția cazului în care familia dvs. nu ține pasul cu plățile ipotecare, creditorul ar putea exclude. Creditorul are încă împrumutul și este garantat împotriva proprietății. În cazul în care împrumutul nu este rambursat, creditorul are dreptul de a închide proprietatea și de a-l vinde pentru a obține banii investiției înapoi. Beneficiarii care nu pot efectua plata ipotecii, dar care doresc să-și păstreze familia, au opțiunea de a refinanța și de a-și lua un nou credit ipotecar în nume propriu.

Asigurarea ipotecară

Unii proprietari cumpără asigurări ipotecare pentru a-și proteja familiile în caz de deces. Cu asigurarea ipotecară, compania de asigurări plătește împrumutătorul ipotecar înapoi direct când mori. Majoritatea politicilor funcționează pe o scară de alunecare, astfel încât beneficiul de asigurare pe care îl primiți scade pe măsură ce plătiți creditul ipotecar. Unele forme de asigurare ipotecară se plătesc, de asemenea, dacă sunteți diagnosticat cu o boală critică, ceea ce vă permite să plătiți ipoteca înainte de moartea dumneavoastră.

Rezultatele Estate

Atunci când o persoană moare, datoriile sale sunt plătite din activele pe care le deține. Totalul acestor active este cunoscut sub numele de averea decedatului. Un administrator utilizează bani din conturile bancare ale deținutului și din încasările pentru asigurarea de viață pentru a rambursa datoria. Dacă este necesar, administratorul vinde activele persoanei decedate pentru a retrage datoria ipotecară.

Probate Sale

O altă opțiune de luat în considerare este vânzarea casei. În cazul în care numerarul și activele imobilului sunt insuficiente pentru a achita ipoteca, administratorul poate vinde casa. Pentru bunurile care nu trec prin probate, familia defunctului poate vinde proprietatea și poate utiliza veniturile pentru a achita soldul ipotecar restante. Banii rămași după plata împrumutului ipotecar se restituie beneficiarilor decedați.

Ajutând mâna pentru moștenitori

Dacă nu aveți o familie sau alți beneficiari, există puține stimulente pentru a vă pregăti să vă retrageți datoria ipotecară când veți muri. Dacă aveți o familie care ar dori să trăiască în casă atunci când sunteți plecată, o planificare atentă vă poate ajuta. Prin achiziționarea unui produs de asigurare ipotecară sau a unei polițe de asigurare de viață, puteți planifica în mod eficient retragerea datoriei ipotecare atunci când nu puteți continua să efectuați plățile pe cont propriu.