Cuprins:
Pe măsură ce ieșiți ultima dată împreună cu vechea dvs. companie, este posibil să treceți printr-o listă mentală de verificare a tuturor lucrurilor pe care trebuie să le țineți minte, cum ar fi fișierele vechi, fotografiile de pe birou și gradele dvs. agățate pe peretele tău. Planul dvs. de 401 (k) ar trebui să fie, de asemenea, pe lista respectivă. Cunoașterea opțiunilor vă ajută să găsiți cea mai bună alegere pentru activele dvs. de pensionare.
Lăsați-o singură
Angajatorul dvs. vă poate permite să lăsați banii în planul 401 (k) după ce părăsiți compania. Dacă este așa, luați în considerare opțiunile de investiții ale planului și taxele înainte de a vă grăbi să mutați banii. Uneori, companiile mai mari pot negocia taxe mai mici în numele angajaților lor, astfel încât să plătiți mai puțin decât ați avea banii într-un cont individual de pensii. În plus, dacă vechiul dvs. plan de 401 (k) deține un pachet de angajatori, cel mai bine este să lăsați acea parte din 401 (k) cu vechea companie din cauza tratamentului special de impozitare pe distribuții.
Întoarce-o
De asemenea, puteți alege să răsturnați banii din planul dvs. 401 (k) într-un alt plan de pensii calificat. Dacă vă deplasați la un alt loc de muncă care a oferit un plan calificat, cum ar fi un altul 401 (k) sau 403 (b), este posibil să reușiți să transferați banii în planul respectiv, dacă normele planului o permit. Puteți, de asemenea, să îl transformați într-un IRA tradițional, astfel încât să aveți mai mult control asupra banilor și îl puteți combina cu economiile personale de pensionare. Prin rularea acestuia într-un alt plan de amânare a impozitelor, nu generați nici o datorie fiscală și veți obține menținerea statutului protejat de taxe al banilor.
Roth Opțiuni
De asemenea, puteți lua în considerare rularea banilor într-un Roth IRA sau, dacă noul dvs. angajator îl oferă, un Roth 401 (k) sau Roth 403 (b). Planurile Roth oferă efecte opuse de economisire a planurilor tradiționale: contribuții necondiționate, dar retrageri fără impozite - ceea ce face ca Roth să aibă o atenție deosebită dacă anticipați să vă confruntați cu o rată mai mare a impozitului la pensionare. De exemplu, dacă vă pierdeți locul de muncă la începutul anului și nu ați găsit altul, dacă vă puteți permite impozitele pe conversie, puteți beneficia pe termen lung, deoarece probabil că veți cădea într-un nivel mai scăzut al impozitului pe venit pentru anul în care veți plăti la pensionare.
Încasa
Odată ce vă părăsiți angajatorul, regulile IRS vă permit să renunțați la toate sau la o parte din soldul planului dvs. 401 (k). Cu excepția cazului în care aveți vârsta de cel puțin 59 1/2 ani, trebuie să plătiți o pedeapsă de distribuție timpurie de 10% pe lângă impozitele pe venit. Chiar dacă îndepliniți cerința de vârstă, scoaterea banilor nu este neapărat cea mai bună idee, deoarece odată ce o eliminați, trebuie să plătiți impozite pe profit pentru orice câștiguri viitoare, în timp ce dacă lăsați banii în cont sau îl transformați într-un alt plan calificat, puteți evita aceste taxe.