Cuprins:
Companiile nu pot oferi angajaților săi un plan de 401k și 403b, deoarece planurile de 401k sunt oferite numai de angajatori cu profit, în timp ce planurile de 403b pot fi oferite numai de către organizații nonprofit. Cu toate acestea, dacă schimbați angajatorii dintr-o societate cu scop lucrativ într-o societate non-profit, vă recomandăm să vă luați contul de economii la pensie. Serviciul Internal Revenue permite transferarea banilor dintr-un plan de 401k într-un plan de 403b.
Opțiuni
Puteți transfera bani din planul dvs. de 401k la planul dvs. 403b fie printr-un rollover, fie printr-un transfer direct. Cu o răsturnare, banii vă sunt plătiți mai întâi, iar apoi aveți până la 60 de zile pentru a retrage banii în planul 403b. Cu un transfer direct, banii se mută automat de la planul tău de 401k la planul tău de 403b. Transferul direct este cea mai simplă opțiune și ar trebui folosită dacă nu aveți nevoie să utilizați banii timp de până la 60 de zile.
Raportarea fiscală
Deplasarea banilor dintr-un plan de 401k într-un plan de 403b nu generează nicio responsabilitate fiscală suplimentară, indiferent de modul în care îl mutați. Cu un transfer direct, nu este nevoie să raportați nimic despre impozitele dvs. Cu toate acestea, dacă mutați banii printr-o răsturnare, trebuie să raportați cu privire la impozitele pe venit. Folosind formularul 1040 sau 1040A, trebuie să raportați suma rolloverului ca distribuție netabila și scrieți "rollover" lângă el pentru a arăta că ați rostogolit banii.
Beneficii
Prin mutarea banilor dintr-un plan vechi de 401k într-un plan de 403b, vă puteți consolida fondurile de pensii într-un singur loc, ceea ce face mai ușor de urmărit. În plus, având în vedere că ambele planuri sunt amânate din impozit, mențineți statutul de protejat fiscal al planului dvs. Planul dvs. de 401k ar putea, de asemenea, să majoreze taxele de întreținere din contul dvs., deoarece nu mai lucrați la companie.
Inconvenientele
Dacă efectuați o răsturnare, trebuie să fiți sigur că veți obține fondurile în planul dvs. 403b în termen de 60 de zile pentru a evita penalitățile și impozitele. De asemenea, datorită regulilor IRS, planurile 403b se limitează la a investi numai în fonduri mutuale și anuități, ceea ce poate limita opțiunile de investiții. Cu toate acestea, dacă aveți o anuitate anume sau un fond de investiții pe care doriți să mutați banii la care este oferit de furnizorul dvs. de planuri 403b, acest dezavantaj are o importanță redusă.