Cât timp poate o bancă să dețină cecul?

Regulamentul federal CC le permite instituțiilor financiare să limiteze durata de desfășurare a diferitelor tipuri de controale. Regulamentul este menit să protejeze băncile și deponenții lor împotriva posibilelor fraude care pot apărea în cazul depozitelor la cec, dar interzic băncilor să dețină fonduri de la consumatori incorect.

Următoarele elemente de zi lucrătoare

În condiții normale, controalele Trezoreriei americane, ordinele de plată ale serviciilor poștale din SUA, cecurile guvernamentale, casierii sau cecurile oficiale, cecurile rezervelor federale, cecurile federale de împrumuturi la domiciliu, cecurile pe banca depozitară și primele 100 $ din toate depozitele trebuie să fie disponibile următoarea zi lucrătoare.

Cecuri personale și de afaceri locale

În mod normal, cecurile de la o bancă care se află în același district rezerve federale ca banca unde se depune cecul trebuie să fie disponibile în două zile lucrătoare.

Cecuri personale și de afaceri non-locale

Dacă cecul provine de la o bancă dintr-un alt district federal de rezervă decât banca de depozit, acesta poate fi deținut timp de 5 zile lucrătoare în condiții normale.

Excepții pentru clienții noi în primele 30 de zile

Băncile nu sunt obligate să acorde capacitatea zilei următoare la primele 100 de depozite, iar atât cecurile personale, cât și cele de afaceri locale și non-locale pot fi organizate pentru maximum 11 zile lucrătoare. Pentru articolele de obicei disponibile în ziua următoare, primele $ 5000 trebuie eliberate în următoarea zi lucrătoare, dar orice sumă de peste 5000 USD poate fi păstrată timp de 9 zile lucrătoare.

Alte verificări personale și de afaceri excepționale

Dacă un depozit este pentru mai mult de 5000 USD, a fost returnat o singură dată pentru fondurile insuficiente, este depus într-un cont care a fost în mod repetat overdrawn sau este depus la o bancă care și-a pierdut sistemele informatice din cauza unei condiții de urgență, controalele locale și non-locale pot fi organizate timp de 7 și, respectiv, 11 zile lucrătoare.

Excepții pentru alte articole

În cazul în care una dintre condițiile de mai sus se aplică la un element de altă zi, banca poate plasa o menținere prelungită a cecurilor pe aceeași bancă ca și în cazul în care depozitul este efectuat timp de 2 zile lucrătoare. Când există condiții pentru ordinele US Treasury sau US Money, acestea pot fi deținute timp de 7 zile lucrătoare, iar toate celelalte elemente de ziua următoare pot fi păstrate timp de până la 11 zile lucrătoare.