Ce este un Rollover în timp?

Un "rollover în natură" este o metodă de transferare a fondurilor non-numerar dintr-un plan de pensionare bazat pe angajator într-un Cont individual de pensionare. Acest lucru înseamnă pur și simplu că puteți autoriza mișcarea de bani într-un IRA, precum și stocurile și alte active nemonetare, fără a le lichida. IRA poate primi transferuri de fonduri în formă non-numerar. Ele se adaugă doar la valoarea totală a IRA care va fi plătită la atingerea vârstei de pensionare.

Deplasarea stocurilor într-o IRA nu este dificilă cu planul potrivit. Credit: Jupiterimages / Comstock / Getty Images

rollover

Dacă sunteți investit într-un plan de pensionare bazat pe angajatori, cum ar fi un 401 (k), atunci este posibil să mutați acești bani într-un Cont individual de pensionare, fie din soiul tradițional, fie din soiul Roth. Această transferare de fonduri se numește "răsturnare". Cele mai multe bănci și alte instituții care se ocupă de astfel de conturi au reguli simple prin care puteți transfera fonduri într-un IRA.

În natură

Atunci când o răsturnare este "în natură", se referă la transferul de active nemonetare. În mod normal, aceasta se referă la stocuri. Uneori, un angajat va fi compensat cu acțiuni și opțiuni pentru a controla aceste acțiuni mai degrabă decât în ​​numerar. Planurile de pensionare pot fi finanțate în același mod. Planul de pensionare al angajatorului dvs. ar putea include o valoare sub formă de acțiuni, obligațiuni sau opțiuni pe acțiuni. Scopul unei răsturnări "în natură" este de a transfera stocul însuși dintr-un cont într-un IRA.

Transfer

Dacă vă părăsiți locul de muncă actual sau sunteți concediat, este posibil să rămâneți cu un cont de pensionare care este atașat unei firme pe care nu o mai lucrați. Este posibil să fie în interesul dumneavoastră, dacă aveți stoc sau alte active nemonetare, pentru a muta acest lucru într-un IRA. De obicei, răsturnarea nu este impozitată, deoarece nu primiți niciun venit. IRA-ul fiecărei varietăți va adăposti capitalul și creșterea fondurilor dvs. până când veți primi prima dvs. debursare. Va trebui să contactați fostul angajator pentru a autoriza răsturnarea fondurilor.

Scop

Funcția răsturnării este aceea de a permite mișcarea ușoară a fondurilor fără a fi impozitate. Dacă ați fi primit o plată a întregii sume de 401 (k), s-ar putea să fiți supus la impozitare, mai ales dacă primiți un cec întocmit către dumneavoastră. Deplasarea în cont înseamnă că nu vedeți banii; merge doar de la un cont la altul. Stocurile și alte investiții în natură fac la fel. În timp ce sunt transferate, stocul rămâne guvernat de forțele pieței. Poate merge în sus sau în jos în valoare pe măsură ce este transferat și nu se află niciodată în afara pieței în acest proces.