Cuprins:
Pensionarea poate fi un sezon provocator de viață pentru mulți, mai ales atunci când scăderea veniturilor și economiile încep să scadă. În timp ce unii oameni acumulează multă avere în diferite tipuri de investiții lichide, altele au cea mai mare parte din valoarea lor netă legată de active fixe, în special imobiliare. Ipoteca de conversie a capitalului propriu de origine, sau HECM, există pentru a permite persoanelor în vârstă să acceseze capitalurile proprii în casele lor, ajutând la diminuarea cheltuielilor de trai.
restricţii
Pentru a vă califica pentru un HECM, trebuie să îndepliniți un set de criterii definite de Administrația federală pentru locuințe. În calitate de împrumutat q, trebuie să aveți cel puțin 62 de ani, să vă ocupați ca locuință primară și să aveți doar o mică ipotecă sau să aveți propria casă. Este posibil să nu fiți delincvenți în datorii față de guvernul federal și trebuie să participați la o sesiune de informare HECM.
Format
Primirea plății de la un HECM poate fi aranjată într-unul din cele cinci formate. Plățile de plată sunt plăți lunare egale care continuă până când locuința nu mai servește drept reședință primară pentru împrumutat, ca în cazul decesului sau vânzării casei. Plățile pe termen sunt plăți lunare egale efectuate pentru un număr fix de luni. O linie de credit, a treia opțiune, poate fi deschisă pentru a permite accesul liber la fonduri până la o limită de credit predeterminată. Cele două opțiuni finale sunt pur și simplu o combinație de plăți pe termen sau de mandat cu o linie de credit. Rambursarea soldului împrumutului se face atunci când casa este vândută, nu mai funcționează ca resedinta primară sau în caz de deces.
Cheltuieli
Există cinci tipuri separate de taxe asociate cu deschiderea unui HECM, toate din care împrumutatul poate finanța prin intermediul creditului ipotecar. Taxa de origine colectată de creditor variază în funcție de valoarea casei, dar nu poate depăși 6.000 $. Pot apărea și costuri de închidere, inclusiv taxele de evaluare și inspecție a proprietății, căutarea titlurilor și a asigurărilor, taxele ipotecare și taxele pentru verificarea creditelor, printre altele. FHA percepe o taxă pentru asigurarea ipotecii egale cu 2% din valoarea casei din față plus 1,25% din soldul ipotecar perceput anual pe întreaga durată a ipotecii. Creditorii vor percepe, de asemenea, o taxă lunară de întreținere a împrumutului, cu o limită de 35 de dolari pe lună. În cele din urmă, și cel mai semnificativ, împrumutul acumulează dobândă pe baza termenilor stabiliți pentru împrumut.
consideraţii
Atunci când decideți dacă HECM este potrivit pentru dvs., asigurați-vă că ați luat în considerare situația cu atenție, în special vârsta curentă, cât timp vă așteptați să locuiți în reședința dvs. curentă, cum veți plăti împrumutul atunci când devine plătibil, alte alternative de finanțare disponibile pentru dvs. și dacă costurile considerabile ale acestei ipoteci sunt depășite de beneficiile furnizate în primirea plăților de împrumut.