Ce sunt fondurile mutuale?

Mulți investitori conservatori nu vor să-și asume riscuri mari atunci când își investesc banii. În loc să se scufunde în adâncul bazinului de investiții, care poate fi o înfrângere înfricoșătoare, aceștia preferă să-și mărească nivelul de confort prin apropierea de alți investitori. Banii lor sunt adunați împreună pentru a face o investiție colectivă, diversificată în fonduri mutuale.

Ce sunt creditele Mutuale? Credit: shapecharge / E + / GettyImages

Ce sunt fondurile mutuale?

Fondurile mutuale sunt vehicule de investiții operate de un manager de bani profesionist. Societățile de societăți mutuale, înregistrate de Comisia de Valori Mobiliare din SUA (SEC) și gestionate de un consilier înregistrat în SEC, combină fondurile mai multor investitori în investiții comune. Fiecare investitor are o proprietate proporțională asupra fondurilor combinate prin acțiuni, care sunt grupate într-un portofoliu. Investitorii nu pot achiziționa acțiuni ale fondurilor mutuale de pe piața secundară, cum ar fi o bursă. Aceștia trebuie să achiziționeze acțiuni direct dintr-un fond mutual sau printr-un broker de fonduri mutuale. Când un investitor dorește să-și vândă acțiunile, ea le poate vinde înapoi în fond sau în brokerul fondului.

Fonduri mutuale profesionale

Chiar și investitorii fără prea mulți bani pot, de obicei, să investească în fonduri mutuale. Unii brokeri nu au nici o investiție minimă, ceea ce face posibilă chiar și pentru un investitor novice să se împace în fonduri mutuale. Deși există riscuri asociate cu orice investiție, fondurile mutuale au un risc relativ mai scăzut decât alte tipuri de investiții, cum ar fi acțiunile și obligațiunile, din cauza diversificării investițiilor în fonduri mutuale. În loc să cumpere acțiuni individuale de acțiuni pentru a investi într-o singură companie, resursele colectate ale investitorilor fondurilor mutuale sunt investite pe un spectru divers de companii sau industrii. Această diversificare permite investitorilor să evite capcanele de a pune toate ouăle lor de investiții într-un singur coș. Și dacă un investitor dorește să-și răscumpere acțiunile de fonduri mutuale, poate să o facă în orice zi lucrătoare și să primească banii într-o săptămână. SEC constată că societățile fondului mutual trebuie să trimită plăți investitorilor lor în termen de șapte zile de la răscumpărarea acțiunilor lor.

Fonduri mutuale Cons

Poate că cel mai mare dezavantaj pentru a investi în fonduri mutuale este că nu există niciodată o garanție cu nici o investiție pe care o faceți - toate investițiile poartă o măsură de risc. Când investiți în fonduri mutuale, vă uitați, de asemenea, la taxe și cheltuieli, în plus față de valoarea investiției dvs. Taxele pot include taxe de administrare și taxe anuale, iar alte cheltuieli pot include taxe de vânzare și cheltuieli de exploatare. Chiar dacă fondul dvs. mutual va da randament negativ asupra investiției dvs., trebuie să plătiți în continuare comisioanele fondului. Și nu veți putea controla ce investiții realizează compania dvs. de fond mutual sau brokerul fondului. Odată ce fondurile dvs. sunt împărțite cu alți investitori într-un portofoliu comun, brokerul de fonduri determină cum să investească resursele combinate.

Tipuri de fonduri mutuale

SEC enumeră patru tipuri principale de fonduri mutuale: fonduri de acțiuni, fonduri de obligațiuni, fonduri de pe piața monetară și fonduri de date-țintă. Fondurile de fonduri sunt împărțite în numeroase categorii, inclusiv fondurile de venit, care plătesc dividende periodice pentru a vă suplimenta veniturile și fonduri de creștere, care oferă o rentabilitate potențială mai mare decât media, chiar dacă nu plătesc în mod regulat fonduri de venit. Fondurile de obligațiuni variază foarte mult atât în ​​ceea ce privește tipul, cât și riscurile, pur și simplu pentru că scopul lor este de a produce randamente ridicate, care deseori implică un risc proporțional ridicat. Fondurile de pe piața monetară sunt, de obicei, investiții cu risc scăzut, deoarece acestea investesc doar în investiții pe termen scurt, de înaltă calitate. Fondurile destinate datei, denumite și fonduri pe durata ciclului de viață, sunt structurate în primul rând în jurul unui obiectiv specific - data de pensionare a unui investitor. Fondurile mutuale de tip "target-date" oferă un amestec divers de investiții, cum ar fi acțiunile și obligațiunile, care se schimbă în timp, în funcție de strategia unui anumit fond.

Exemple de fonduri mutuale

Potrivit raportului lui Kiplinger din 2018 privind clasamentul fondurilor mutuale, indicele de acțiuni Standard & Poor 500 a plătit o rentabilitate de 22 la sută pentru investitorii fondului de investiții în 2017. US News & World Report se clasează pe USAA Intermediate Bond Fund și pe Payden Corporate Bond Fund ca exemple de fonduri mutuale de obligatiuni corporatiste performante. Fondurile mutuale de pe piața monetară includ investiții în fonduri de trezorerie din S.U.A. șiNE.fonduri guvernamentale. Fondul JPMorgan Smart Retirement Income și Vanguard Target Retirement Income sunt două tipuri de fonduri mutuale țintă.