Cerințe de împrumut HUD

Departamentul pentru Locuințe și Dezvoltare Urbană din S.U.A. oferă împrumuturi cu termeni de plată favorabili pentru proprietarii de locuințe care pot avea probleme cu calificarea pentru un credit ipotecar tradițional. Autoritatea federală pentru locuințe asigură aceste împrumuturi pentru a încuraja creditorii să își asume riscul suplimentar pe care îl pot reprezenta acești debitori. În cazul în care debitorul este implicit, FHA va compensa creditorul pentru pierderile sale. Din cauza acestui risc financiar pentru FHA, trebuie să îndepliniți anumite cerințe pentru a vă califica pentru un împrumut HUD.

Cerințe de credit

În general, raportul dvs. de credit trebuie să prezinte un scor de cel puțin 580 și nu mai mult de două plăți întârziate de 30 de zile în ultimii doi ani pentru a obține un împrumut HUD. În unele cazuri, cu toate acestea, vă puteți califica dacă nu ați stabilit niciodată un scor de credit.

Este posibil să puteți justifica unele probleme de credit minore dacă ați trecut recent printr-o schimbare majoră a vieții, cum ar fi pierderea locului de muncă, mutarea într-o locație nouă sau suferința gravă. Aceasta arată că aveți un motiv valid pentru lipsa plăților și postarea un risc mai puțin grav de neplată în viitor.

Istoria muncii și cerințele privind venitul

Trebuie să fiți angajați în mod continuu timp de cel puțin doi ani pentru a obține un împrumut HUD. Sunt permise modificări ale locului de muncă, dar șansele de aprobare vor fi mai bune dacă ați rămas la același angajator. Venitul dvs. ar fi trebuit să rămână același sau să crească pe parcursul acestei perioade de angajare de doi ani. Cheltuielile dvs. lunare legate de împrumut nu trebuie să depășească 29% din venitul dvs. brut.

Includeți toate costurile plătite pentru asigurarea ipotecară, impozitele pe proprietate și asigurarea proprietarilor de locuințe atunci când calculați raportul dvs. venit / datorie. De exemplu, dacă plata ipotecii va fi de 500 USD pe lună, plățile pentru impozitul pe proprietate vor fi 100 USD pe lună, iar primele de asigurare vor fi de 75 USD pe lună, cheltuielile totale cu împrumuturile lunare vor totaliza 675 de dolari.

Datorii existente și Liens

Toate conturile restante la agențiile de colectare și hotărârile judecătorești împotriva dvs. trebuie rezolvate înainte de a vă putea închide împrumutul. Ați putea fi aprobat cu conturi de colectare deschise, atâta timp cât acestea sunt complet plătite la data închiderii împrumutului. Trebuie să plătiți integral toate drepturile de impozitare de stat. Împrumuturile fiscale federale pot fi plătite printr-un plan de plată, atâta timp cât încă puteți satisface raportul FHA privind veniturile / datoriile cu adăugarea plății impozitului. Dacă ați depus faliment, trebuie să fi trecut cel puțin doi ani de la descărcarea de gestiune. După o blocare a pieței, trebuie să așteptați trei ani și să evitați plățile ulterioare cu întârziere de 30 de zile.

Standardele minime de proprietate

Proprietatea însăși este, de asemenea, supusă anumitor cerințe minime. FHA dorește să se asigure că casa pe care o primește ca garanție pentru împrumut este din punct de vedere structural și își va menține valoarea în cazul în care creditorul este forțat să-l vândă după o întârziere. Un evaluator autorizat trebuie să examineze casa și să ateste că este sigur și locuibil. Principalele domenii de interes sunt instalațiile electrice, încălzirea și aerul condiționat, acoperișul, încălzitorul de apă, structura și aparatele.

Limitele împrumuturilor

Valoarea maximă a împrumutului variază în funcție de județ și tipul de proprietate, datorită diferențelor regionale ale prețurilor locuințelor. De exemplu, suma maximă a împrumutului pentru o locuință de o singură familie în San Francisco este de 625.500 $, în timp ce maximul din Fresno County este de 281.750 $ pentru casele de o singură familie. Casele cu mai multe familii pot fi asigurate prin împrumuturi mai mari. Un patrulea plex din San Francisco poate fi asigurat printr-un împrumut de până la 1.202.925 de dolari, de exemplu.

Cum se aplică pentru un împrumut HUD

Procesul de aplicare a împrumuturilor FHA este similar cu un credit ipotecar tradițional. Vi se va cere istoricul dvs. de angajare, dovada venitului și o listă a activelor dvs. De asemenea, trebuie să vă dați acordul pentru o verificare a creditului. Dacă preferați să aplicați online, puteți face acest lucru direct de pe site-ul FHA. De asemenea, puteți solicita o aprobare prealabilă pentru a ușura procesul de achiziție la domiciliu. Mulți vânzători vor trata o preapproval similară unei achiziții de numerar și vă vor oferi condiții favorabile pentru a închide rapid vânzarea.