Cuprins:
Cum să obțineți 401k dintr-o ocupație anterioară. Dacă aveți un plan de 401 000 înființat la un post anterior și durata dvs. de angajare sa încheiat, aveți mai multe opțiuni disponibile pentru dvs. dacă doriți să obțineți bani pentru a cheltui sau reinvesti. Renuntarea sau rularea banilor într-un cont individual de pensionare (IRA) sunt printre ei.
Etapa
Luați în considerare cantitatea de bani care așteaptă în planul vechi de 401k. Dacă este vorba doar de câteva mii de dolari, costul de bază al încasării nu va fi atât de rău. Dacă este o sumă considerabilă de bani, veți dori să vă gândiți la toate opțiunile.
Etapa
Plătiți penalitățile și impozitele pe banii dvs. de 401k dacă aveți o nevoie grozavă de accesare a acestora. Taxele standard pe care le veți suporta includ plata impozitului pe venit pe suma pe care o primiți de la suma de 401k construită în timpul angajării anterioare și o penalizare de 10% din suma pe care o scoateți din plan.
Etapa
Consultați o societate de brokeraj cu privire la deschiderea unui cont individual de retragere (IRA) ca măsură temporară. Dacă primiți angajatorul dvs. anterior pentru a vă transfera fondurile de 401k către un IRA cu rollover, puteți crea un cont regulat sau specializat IRA pentru a beneficia de avantaje fiscale pentru contribuțiile viitoare.
Etapa
Începeți fie un regulat, fie un Roth IRA, după ce obțineți 401k de bani din angajarea anterioară într-un IRA cu rollover. În timp ce atât un regulat, cât și un IRA Roth vă permit să efectuați contribuții fără taxe la planul de pensionare, rețineți că va trebui să plătiți impozite pe bani când îl accesați la atingerea vârstei de pensionare. Lucrați cu consilierul dvs. financiar dacă aveți în vedere un curs de acțiune în acest sens.
Etapa
Rămâneți la curent cu modificările aduse limitelor maxime și maximelor la care vă este permis să introduceți sau să accesați un plan IRA sau 401k. Se schimba destul de mult anual, deoarece IRS ajustează limitele pentru a reflecta inflația.
Etapa
Consolidați-vă numai dacă simțiți că este absolut necesar să faceți acest lucru. Nu vă faceți nici un rău dacă vă lăsați 401k de la un angajator anterior să stați pur și simplu și să acumulați dobânzi până când vă retrageți. Nu veți avea niciun fel de penalizări sau probleme în ceea ce privește accesarea banilor în viitor dacă îl lăsați să stea, atâta timp cât soldul din contul dvs. depășește pragul minim stabilit de IRS.