Cuprins:
Dacă plătiți o contribuție la o pensie simplificată a angajaților (SEP) sau la un alt tip de plan de pensii, vă recomandăm să înțelegeți cum funcționează contribuțiile dvs. din perspectivă fiscală. Deși multe contribuții din planul de pensii beneficiază de deductibilitate fiscală, nu toate contribuțiile sunt. Știind acest lucru înainte de a vă depune taxele vă va împiedica să faceți o greșeală asupra declarației dvs. fiscale.
Planuri de pensii calificate
Planurile de pensii calificate sunt planuri de pensie care oferă beneficii fiscale tuturor contribuțiilor care intră în plan. Aceste planuri vă permit să contribuiți contribuții fiscale deductibile sau anticipate la plan. Exemple de acest tip de plan sunt SEP și IRA simplă. Aceste planuri sunt planuri sponsorizate de angajator, în care angajatorul dvs. alocă bani împreună cu dvs., similar cu planurile de contribuții definite, cum ar fi planurile de 401 (k). Puteți investi banii în orice fel alegeți în funcție de investițiile disponibile la instituția financiară care vă gestionează planul.
Pensiile necalificate
Planurile necalificate sunt planurile de pensionare, cum ar fi anuitățile sau planurile de compensare neperformante, care acceptă doar contribuții nedeductibile. Contribuțiile la pensie pot fi, de asemenea, efectuate integral de către angajator. Dar, în ambele cazuri, contribuția planului de pensii este finanțată cu dolari după impozitare și nu este deductibilă.
Beneficiu
Beneficiul contribuțiilor deductibile fiscale la un plan de pensie este că veți obține mai mulți bani pentru a investi acum. Deoarece contribuția dvs. este deductibilă, este posibil să ajungeți la o economie totală de pensionare totală la pensionare. Contribuțiile nedeductibile vă permit să cheltuiți mai puțin bani acum, dar vă pot oferi mai mult venit mai târziu. Acest lucru se datorează faptului că contribuțiile care sunt impozitate acum nu vor fi impozitate în viitor când retrageți banii. Numai câștigurile de investiții vor fi impozitate. Chiar dacă contribuțiile sunt aceleași ca și contribuțiile deductibile, venitul dvs. net poate fi mai mare decât planurile deductibile din acest motiv.
Considerare
Înainte de a decide ce fel de pensie doriți să contribuiți, ar trebui să analizați obiectivele financiare și veniturile viitoare. În multe cazuri, nu veți avea de ales. Angajatorul vă va oferi un plan special și asta este. Trebuie să decideți dacă planul va fi benefic pentru dvs. în viitor. Dacă vă așteptați să vă aflați într-un grad ridicat de impozitare în viitor, veți dori să optați pentru un plan care să minimizeze impozitele viitoare. Un plan necalificat ar putea fi ideal. Dar, dacă unul nu este disponibil, atunci ar trebui să luați în considerare un Roth IRA sau un plan în afara ofertelor de pensii ale companiei dvs.