Cuprins:
Un accident de pe piața de capital ar putea șterge 401 (k) și vă va lăsa fără un ouă de cuib pentru anii de pensionare. În timp ce acțiunile vă oferă oportunități de creștere, există și alte investiții mai puțin volatile care pot rezista mai bine la o încetinire a pieței. Nici o investiție nu este în întregime lipsită de riscuri, dar obligațiunile, echivalentele de numerar, anuitățile și produsele bancare se numără printre opțiunile mai conservatoare.
Produse bancare
Un certificat de depozit este un tip de cont de economii care generează o rată fixă de rentabilitate pentru o anumită perioadă de timp. Puteți cumpăra CD-uri direct de la bănci și uniunile de credit, dar puteți deține aceste conturi și în limitele a 401 (k). CD-urile sunt protejate în principal, ceea ce înseamnă că contul nu poate scădea în valoare. În plus, societatea federală de asigurare a depozitelor asigură CD-uri emise de bănci în conturile de pensii de până la 250.000 de dolari. Aceasta înseamnă că FDIC vă acoperă pierderile până la acel prag dolar dacă banca dvs. va fi bustă.
Fondurile pieței monetare
Un plan standard 401 (k) include cel puțin un fond mutual pe piața monetară. Aceste fonduri conțin titluri de valoare pe termen scurt, cu risc scăzut, cum ar fi hârtia comercială. În teorie, acțiunile într-un fond mutual pe piața monetară rămân constant la 1 dolar pe acțiune în orice moment. În timpul crizelor pieței, investitorii adesea "parchează" numerar în fonduri de pe piața monetară pentru a evita pierderea de bani în fonduri mai volatile. În timpul recesiunii severe care a început la sfârșitul anului 2007, unele fonduri de pe piața monetară au "rupt dolarul", acțiunile scăzând sub pragul de 1 dolar. În consecință, Comisia pentru valori mobiliare și burse a înăsprit normele privind aceste fonduri în 2010 și din nou în 2013 pentru a reduce nivelurile de risc.
Investirea în obligațiuni
Obligațiunile sunt contracte de împrumut care implică creditori și debitori. În calitate de obligat, primiți plăți de dobânzi regulate de la emitentul de obligațiuni. Obligațiunile pot scădea în valoare în timpul unui accident de pe piața de capital. Cu toate acestea, obligațiunile federale de trezorerie sunt considerate drept cea mai puțin riscantă opțiune de investiții, deoarece acestea sunt susținute de guvernul federal. Același guvern federal sprijină, în schimb, FDIC și întregul sistem bancar. Legăturile federale vin cu o varietate de termeni, variind de la câteva luni până la câțiva ani.
anuități
Anuitățile fixe sunt contracte de asigurare care plătesc o rată fixă a dobânzii pentru o anumită perioadă de timp. Deși structurale similare cu CD-urile, anuitățile nu sunt susținute de guvernul federal sau de FDIC. O anuitate este susținută de credința deplină a transportatorului de asigurări care o emite. Cu toate acestea, firmele de asigurări sunt reglementate la nivel de stat și fiecare stat are un fond de garantare a asigurărilor. Fondul acoperă anumite pierderi ale investitorilor în cazul în care o firmă de asigurare devine insolvabilă. Nivelurile de acoperire variază de la stat la stat. Ca și în cazul CD-urilor, anuitățile sunt disponibile în unele, deși nu toate, planurile de 401 (k).
Alocarea de active
Când jucați în siguranță și investiți în opțiuni cu risc scăzut, trebuie să vă confruntați cu riscul de inflație. Acest lucru se întâmplă atunci când inflația depășește randamentul investițiilor dvs. Fondurile cu risc scăzut, cu randament scăzut, cum ar fi titlurile de trezorerie și CD-urile, nu reușesc adesea să țină pasul cu inflația. În timpul unui accident, vă puteți menține principalul, dar în timp, inflația vă poate eroda câștigurile. Prin urmare, mulți oameni se asigură împotriva unui accident de piață și a unui risc de inflație prin utilizarea unui model de alocare a activelor. Aceasta implică investirea banilor dvs. 401 (k) într-o varietate de investiții diferite, inclusiv stocurile. Evitați să păstrați toate ouăle într-un singur coș și posibilele dezavantaje asociate investiției în orice tip de securitate.