Cum să obțineți un împrumut pentru primii proprietari de case

Când sunteți gata să începeți să faceți cumpărături pentru prima dvs. casă, stați-vă cu creditorul dvs. de alegere pentru a obține o pre-calificare pentru un împrumut de locuință. Prin achiziție precalificat, permiteți creditorului să analizeze neoficial veniturile și profilul dvs. de credit, ceea ce vă oferă o estimare a numărului de domiciliu pe care îl puteți permite. Când ești gata să încheie un contract cu o casă, primești o sumă pre aprobat credit ipotecar, un proces care analizează mai atent profilul dvs. financiar.

Alegeți un împrumutător

Puteți începe căutarea unui creditor de împrumut pentru prima dată cu banca dvs., dar este mai bine să comparați ratele dobânzilor și condițiile de împrumut ale mai multor creditori înainte de a decide cu cine să mergeți. Puteți compara ratele dobânzilor și condițiile de împrumut ale creditorilor la nivel local și online.

Programe de Împrumuturi Homebuyer pentru prima dată

În mod obișnuit, cumpărătorii de case pentru prima dată se potrivesc cu un anumit profil - un timp scurt la locul de muncă, un venit moderat, un credit mai mic decât perfect, lipsa unor active majore și lipsa unei plăți în avans de 20%. Pentru a permite primului cronometru să cumpere o locuință în ciuda acestor probleme, guvernul federal - prin intermediul agențiilor precum Administrația federală a locuințelor, Departamentul Afacerilor Veteranilor și Departamentul Agriculturii al Statelor Unite - asigură împrumuturile acordate primilor, făcând mai ușor împrumutătorul să-și asume riscul pe care îl reprezintă uneori cumpărătorii de case. Discutați cu creditorul dvs. cu privire la tipul de împrumut asigurat federal, pentru prima dată pentru care vă calificați.

Ce creditorii consideră

Cand tu stai jos cu un ofițer de împrumut, el va determina dacă vă calificați și pentru cât de mult se bazează pe următoarele componente ale profilului dvs. financiar:

Scorul dvs. de credit

Creditorii preferă cumpărătorii de case pentru prima dată să aibă scoruri de credit în jurul valorii de 620 pentru a obține dobânzi mai bune și pentru a beneficia de plata în jos. Pentru împrumuturile garantate de FHA, de exemplu, câțiva creditori pot considera cronometre cu scoruri de până la 580, neajunsul fiind că trebuie să plătiți o plată de 10% - ceea ce vă califică pentru un împrumut care acoperă 90% din prețul de cumpărare - mai degrabă decât plata normală de 3,5% - care acoperă 96,5% din prețul de achiziție.

Raportul datorie-venituri

Creditorii consideră cât de mulți bani faceți și cum se compară cu suma pe care o cheltuiți. Indicatorii de referință pentru datoriile primite la domiciliu pentru prima dată sunt după cum urmează:

• FHA - nu vrea mai mult de 43% din totalul veniturilor dvs. dedicate tuturor datoriilor dvs., inclusiv ipoteca.
• Departamentul Afacerilor Veteranilor și USDA - nu doriți mai mult de 41% din venitul total să plătiți pentru toate datoriile, inclusiv pentru creditul ipotecar.

Raportul dintre datoriile dvs. și venituri indică intervalul de prețuri în care puteți cumpăra case.

Cheltuieli de împrumut

Creditorii solicită majoritatea solicitanților de împrumuturi la domiciliu, inclusiv primii, să plătească niște bani în avans pentru a include elemente care includ, cel puțin:

• Raportul dvs. de credit complet
• O taxă de evaluare

Unii creditori plătesc taxe de aplicare la momentul solicitării de credit, în timp ce alții vă permit să includeți astfel de taxe ca parte a costurilor de închidere. Taxele în avans variază în rândul creditorilor. Revizuiți îndeaproape toate taxele de împrumut cu ofițerul dvs. de împrumut, agentul imobiliar sau avocatul.

Ajutor pentru prima dată în ajutorul homebuyerului

Dacă nu reușiți să veniți cu costurile de plată și de închidere, luați în considerare cererea de asistență, uneori numită pentru prima dată programe de ajutor homebuyer. Astfel de programe sunt oferite prin sponsorizate de stat corporații de locuințe. Aceste agenții de stat pot purta, de asemenea, acest termen "locuințe la prețuri accesibile" ca parte a numelui lor. Puteți beneficia de credite fără dobândă sau de "întârziere la rambursare", explică Polyana da Costa în articolul Bankrate din aprilie 2014. Întrebați-vă creditorul dvs. despre programele de ajutor de tip homebuyer pentru prima dată disponibile în statul dvs. Puteți găsi uneori informații despre astfel de programe postate pe site-ul guvernului dvs. de stat.