Cuprins:
Trecerea peste un IRA tradițional la un IRA Roth face un sens financiar bun pentru mulți oameni. Puteți economisi o mulțime de bani pe impozite pe termen lung. Cu toate acestea, trebuie să fiți conștienți de faptul că există restricții și sancțiuni care trebuie luate în considerare înainte de a lua decizia de a trece peste un IRA tradițional într-un Roth IRA.
Etapa
Înțelegeți diferențele dintre un IRA tradițional și un IRA Roth. Contribuțiile la un IRA tradițional sunt deductibile pentru anumiți investitori, în timp ce contribuțiile la un IRA Roth nu sunt. Cu toate acestea, distribuțiile dintr-un IRA tradițional sunt impozitate în timp ce distribuțiile Roth IRA nu sunt impozitate. Trebuie să vă întrebați dacă preferați să plătiți taxe acum sau când vă retrageți.
Etapa
Luați în considerare limitele de venit ale IRA tradiționale și Roth. Dacă venitul dvs. este în cele șase cifre, consultați Serviciul de venituri interne. Nu poți deschide sau contribui la un Roth IRA dacă faci prea mulți bani în acel an. Sumele de contribuție pot fi, de asemenea, scăzute pentru anumite niveluri de venit. Oricine poate contribui la un IRA tradițional, dar persoanele cu venituri mari nu pot deduce contribuția din impozitele lor.
Etapa
Luați în considerare limitele de vârstă pe tradiționale și IRA Roth. Nu vi se permite să faceți contribuții la un IRA tradițional în anul fiscal în care vă atingeți vârsta de 70 de ani și șase luni. Puteți contribui la un IRA Roth la orice vârstă.
Etapa
Luați în considerare regulile de distribuție pe tradiționale și Roth IRA. IRA tradițional vă forțează să începeți să faceți distribuții până la 1 aprilie a anului după ce ați ajuns la 70 de ani și șase luni. Nu există astfel de cerințe pentru un IRA Roth.
Etapa
Realizați faptul că rularea peste IRA dvs. tradițional într-o Roth IRA necesită plata taxelor asupra tuturor câștigurilor obținute de IRA dvs. tradițional. În esență, vă retrageți IRA tradițional și plătiți impozite, apoi reinvestiți fondurile într-un IRA Roth. Ideea este să plătiți impozite acum pentru a evita plata impozitelor atunci când vă retrageți. Acest lucru are sens pentru cineva care are mult timp până la pensionare sau nu-i place regulile tradiționale ale IRA.
Etapa
Sunați pe cineva care vă păstrează IRA tradițional și spuneți-i că doriți să îl rotiți într-un IRA Roth. Se pot ocupa de toate documentele pentru tine dacă intenționezi să păstrezi Roth IRA cu ei. Dacă îl rulați către o altă companie, atunci trebuie să îi contactați și ei.
Etapa
Înțelegeți că distribuțiile Roth IRA sunt scutite de taxe și pedepse, atâta timp cât respectați anumite reguli. Trebuie să așteptați cel puțin cinci ani după deschiderea IRA Roth și să aveți un motiv bun. Aceste motive includ achiziționarea unei prime case, dizabilități, deces sau atingerea vârstei de 59 de ani și șase luni.