Cerințe de evaluare pentru un împrumut convențional

Un împrumut convențional este orice împrumut care nu este un împrumut guvernamental. De exemplu, un împrumut al Federal Housing Administration (FHA) este un împrumut guvernamental și, prin urmare, nu este un împrumut convențional. Un împrumut al Administrației Veteranilor (VA) este, de asemenea, un împrumut guvernamental. Există cerințe de evaluare pentru împrumuturile FHA și VA, precum și împrumuturile convenționale. Evaluările pentru împrumuturile convenționale trebuie să respecte orientările creditorului.

Cerere de împrumut credit: Comstock Images / Stockbyte / Getty Images

Diferenţiere

Linie de semnătură pe un împrumut paper.credit: Scott Vickers / iStock / Getty Images

Există mai multe diferențe în cerințele dintre un împrumut convențional și un împrumut guvernamental. În mod tipic, cerințele de evaluare pentru un împrumut guvernamental sunt mai stricte decât cele pentru un împrumut convențional. De exemplu, cerințele FHA sunt atât de stricte încât, dacă o evaluare nu corespunde standardelor în ceea ce privește mirosurile nocive, contaminanții de mediu sau orice altă încălcare a securității sau sănătății, împrumutul va fi refuzat de creditor.

Aceste cerințe nu sunt neapărat standard cu împrumuturile convenționale.

Informatii de baza

Exteriorul imobilului.credit: Siri Stafford / Digital Vision / Getty Images

Aprecierea de bază cere informații privind proprietatea. Informațiile necesare pentru completarea evaluării variază de la observațiile evaluatorului, dacă este cazul, descrierea legală, prețul de vânzare, imaginile pătrate și prețul pe pătrat pătrat, vârsta, starea, camerele totale, data evaluată și valoarea evaluată, printre sute de alte identificarea aspectelor legate de proprietate. Evaluatorul are posibilitatea de a comenta sau de a evalua fiecare aspect al casei, proprietății și chiar utilităților.

Comps

Raport de apreciere: credit: George Doyle / Stockbyte / Getty Images

Este necesar ca raportul de evaluare să compună trei compuneri sau comparații cu proprietatea evaluată. Un creditor nu va aproba un împrumut convențional fără trei contracte. Aceste componente sunt întotdeauna în același cartier al proprietății, dar exact cât de aproape în apropiere depinde de creditor.

"As-este" vs. "Subiectul"

Cuplu cu contractant pe proprietate.credit: Jupiterimages / Pixland / Getty Images

Rubrica "așa cum este" trebuie verificată pentru ca o evaluare convențională să fie aprobată de un creditor. Aceasta înseamnă că proprietatea a fost evaluată cu o valoare de piață la starea actuală sau așa cum este. Cealaltă opțiune ar fi "supusă", ceea ce ar însemna că proprietatea ar fi evaluată la valoarea de piață "supusă" anumitor reparații sau îmbunătățiri.

Valoarea evaluată = valoarea de piață

Valoare de piață: credit: Hemera Technologies / Photos.com / Getty Images

În ansamblu, sarcina emitentului este de a determina eligibilitatea solicitantului pentru împrumutul convențional. În cazul împrumuturilor convenționale, principala preocupare a subscriitorului este valoarea de piață a casei. În cazul în care cu împrumuturi guvernamentale, subscriptorul poate fi cel mai interesat de probleme de siguranță și de mediu.Valoarea evaluată trebuie să fie egală cu prețul casei. Un creditor nu va aproba un împrumut convențional dacă suma creditului este mai mare decât valoarea evaluată a casei.

Probleme

Închiderea termenilor financiari.credit: adrian825 / iStock / Getty Images

Uneori, un creditor va cere ca reparațiile să fie făcute înainte ca împrumutul convențional să fie aprobat și, ocazional, creditorul va permite reparațiile să se facă după ce cumpărătorii își iau dreptul de proprietate. De exemplu, în cazul în care evaluatorul constată că anumite probleme de ordin electric trebuie să aibă tendința, creditorul nu va permite o închidere înainte ca aceste probleme să fie stabilite de către vânzător. Cu toate acestea, dacă există probleme estetice, cum ar fi o căsuță poștală care se încadrează sau o punte care necesită atenție, creditorul poate, la discreția împrumutătorului, să opteze pentru aprobarea împrumutului convențional și să permită cumpărătorilor să facă reparațiile după închidere.