Ce este o strategie financiară?

Cu o strategie financiară eficientă, vă puteți îmbunătăți linia de jos cu câteva mii de dolari în fiecare an. Prin strategia financiară, puteți să vă întâlniți cu cheltuieli zilnice, cu buget pentru achiziții de bilete mari și să investiți bani pentru a genera o avere suplimentară. Veți schița obiectivele financiare înainte de a coordona o strategie. Cu o listă de obiective în minte, puteți face ajustări corecte la bugetul dvs.

Obiectivele financiare

Obiectivele financiare adaugă în mod eficient un sens scopului planului dvs. financiar. Obiectivele financiare importante se referă la puncte de cotitură importante din viața dvs., cum ar fi căsătoria, nașterea și pensionarea. De exemplu, ați putea căuta să economisiți bani pentru o plată în jos pe o casă pentru a vă îngriji familia în creștere. Pentru a face acest lucru, puteți specifica un obiectiv de a economisi până la 25.000 dolari în numerar în următorii doi ani.

Credit, rezerve de numerar și asigurare

Înainte de salvarea agresivă față de obiectivele financiare pe termen lung, este important să lucrați pentru a vă controla echilibrele de credit, pentru a stabili costuri de viață în numerar în șase luni și, de asemenea, să cumpărați asigurarea pentru viața și sănătatea dumneavoastră. Acești pași vă vor ajuta să accesați rapid numerarul, astfel încât să nu fiți nevoiți să vindeți investiții pe termen lung în situații de urgență. Când plătiți datoria, trebuie să acordați prioritate plăților în funcție de ratele dobânzilor. De exemplu, ar trebui să cheltuiți o sumă suplimentară de 1.000 de dolari pentru a achita datoriile scumpe de carduri de credit cu dobândă de 18%, în loc să direcționați banii către o plată suplimentară a principalului credit ipotecar.

Proiecții de economisire

Cu o listă de obiective financiare în minte, puteți trage un calculator financiar online și puteți comuta prin mai multe variabile. Calculatoarele financiare specifice sunt disponibile pentru plățile de împrumut, proiecțiile de pensionare și estimările privind economiile colegiului. După ce ați utilizat calculatorul financiar, ar trebui să puteți determina suma de bani pe care trebuie să o investiți în fiecare lună, la o rată de rentabilitate proiectată pentru a îndeplini un anumit obiectiv. Pentru a genera fluxuri de numerar suplimentare pentru a investi, ar trebui să minimalizați cheltuielile de consum în cadrul bugetului. Bunurile de consum, cum ar fi îmbrăcămintea de designer și electronica high-end, nu adaugă valoare liniei dvs. de bază.

Conturi de investiții

Trebuie să salvați tipurile de conturi de investiții potrivite pentru a vă atinge obiectivele. De exemplu, puteți pune banii într-un cont de pensionare ca economizor pe termen lung. Conturile de retragere, cum ar fi planurile IRA Roth, IRA Tradițional și planurile 401 (k), permit amânarea impozitului, ceea ce înseamnă că nu veți datora impozitele pe veniturile din investiții și câștigurile de capital generate în cont. Cu toate acestea, distribuțiile contului de pensionare anticipată efectuate înainte de vârsta de 59-1 / 2 sunt supuse unei sancțiuni fiscale de 10%. Pentru flexibilitate, puteți combina un cont de brokeraj impozabil alături de economiile contului de pensionare. Aveți posibilitatea să vindeți în orice moment investiții în cont impozabile pentru numerar, fără să fiți penalizați.

Achiziționarea de investiții

Puteți construi un portofoliu diversificat de acțiuni și obligațiuni care să investească pentru a crește și gestiona riscurile financiare. Stocurile sunt ideale pentru o creștere pe termen lung, dar pot fi volatile datorită schimbării condițiilor economice de la an la an. Alternativ, obligațiunile vor genera venituri din dobânzi stabile pentru a vă proteja portofoliul împotriva pierderilor semnificative în majoritatea condițiilor economice.