Cuprins:
Planurile de împărțire a profitului sunt planurile de pensionare create în jurul oferirii unui procentaj din profiturile anuale; începând cu 2010, contribuția anuală maximă este de 25% din salariul unui angajat sau de 49.000 $, oricare dintre acestea este mai mică. Ca majoritatea planurilor de pensii, banii plasați într-un plan de împărțire a profitului sunt scutiți de impozit până când angajatul îl scoate din plan. De asemenea, la fel ca alte planuri de pensionare, există reguli stricte cu privire la momentul în care un angajat poate începe să retragă bani. Retragerile anticipate necesită plata impozitelor asupra sumei retrase, precum și a unei penalități.
Descărcări anticipate
Etapa
Discutați cu angajatorul despre politica de retragere. Planurile de partajare a profitului au mai multă flexibilitate decât un model de 401 (k) sau un IRA. Planul de împărțire a profitului lucrătorilor din sectorul feroviar din Pennsylvania de Vest permite, de exemplu, angajaților care au participat la plan de cinci ani sau mai mult să retragă mai devreme o parte din bani. Multe planuri, dar nu toate, permit retrageri de greutăți pentru a face față unor cheltuieli neașteptate, cum ar fi facturile medicale pe care dvs., soțul / soția sau copiii dvs. ați suportat.
Etapa
Calculați taxa. Chiar dacă planul dvs. permite retrageri anticipate, va trebui să plătiți impozitul pe banii și o pedeapsă de impozitare de 10 la sută pe tot ce vă retrageți înainte de a ajunge la 59 1/2.
Etapa
Căutați orice scutiri la taxa de penalizare. De exemplu, dacă vă părăsiți locul de muncă după 55 de ani, IRS nu aplică o penalizare pentru retrageri. De asemenea, IRS scutește plățile efectuate pentru sumele transferate într-un IRA sau un alt plan de angajator sau distribuțiile făcute atunci când împarte proprietatea în timpul divorțului, dacă se efectuează în baza unui ordin de relații interne calificate.
Etapa
Completați documentele potrivite și trimiteți-le companiei dvs.
Retrageri regulate
Etapa
Întrebați-vă compania cât de curând după 59 1/2 puteți începe să retrageți bani. După vârsta de 59 1/2, IRS nu vă mai penalizează pentru retrageri. Unele companii, cu toate acestea, pot solicita să așteptați mai mult. Participanții la planul lucrătorilor de fier trebuie să fie 65 de ani înainte de a începe să facă retrageri regulate, cu excepția cazului în care se califică pentru o excepție.
Etapa
Calculați plățile fiscale. Chiar dacă nu plătiți impozite după 59 de ani de vârstă, trebuie să plătiți impozit federal pe banii pe care îi retrageți. Când atingeți vârsta de 70 1/2, trebuie să începeți să faceți retrageri minime, dar aveți opțiunea de a retrage totul dintr-o dată. Decideți ce alternativă va funcționa cel mai bine pentru dvs.
Etapa
Începeți să faceți retrageri atunci când compania dvs. o permite și în momentul în care veți realiza cele mai multe beneficii. Dacă lucrați mai mult de 59 1/2, amânând retragerile până când vă retrageți, venitul dvs. poate fi mai mic și, prin urmare, retragerile dvs. pot fi impozitate cu o rată mai mică.