Cuprins:
Ideea retragerii la vârsta de 55 de ani poate părea atractivă din mai multe motive. La această vârstă, probabil că ați făcut o mare parte din munca de a vă crește familia, ați obținut multe succese pe care le-ați dorit din cariera dvs. și veți fi încă sănătoși și suficient de activi pentru a vă bucura de activitățile de agrement preferate pentru mulți ani - poate chiar zeci de ani. Dar, prin orice măsură, retragerea la vârsta de 55 de ani este o pensionare anticipată - este cu șapte ani înainte să puteți începe să colectați chiar și pensiile parțiale. Fiind capabil să vă retrageți confortabil în timp ce sunteți atât de tânăr necesită o planificare atentă și o mulțime de bani.
datorie
Înainte de a calcula câți bani va trebui să vă pensionați la vârsta de 55 de ani, trebuie să vă gândiți la cât de mult va avea datoriile la acea vârstă. Trebuie să plătiți toate datoriile cu carduri de credit de mare interes și, în mod ideal, ipoteca înainte de a vă retrage mai devreme. Aproape trei sferturi dintre pensionari care aveau datorii recunoscute într-un studiu citat de Consumer Reports că datoriile lor au afectat securitatea lor financiară.
Buget
Decidând exact cât de mult trebuie să vă retrageți la orice vârstă este o decizie personală, dar cea mai bună metodă de calculare a acesteia este determinarea bugetului dvs. pentru pensie. Rețineți că dacă vă retrageți la vârsta de 55 de ani, probabil că veți dori să cheltuiți mai mulți bani pe distracție și călătorii decât ați făcut când lucrați și, probabil, mai mult decât majoritatea oamenilor ar cheltui atunci când se pensionează la o vârstă tradițională. De asemenea, va trebui să cheltuiți mai mult pentru asigurarea de sănătate, deoarece nu veți fi eligibil pentru Medicare până când nu veți împlini vârsta de 65 de ani. Așteptați bugetul să scadă odată cu vârsta. Majoritatea celor cu vârsta cuprinsă între 55 și 64 de ani cheltuiește cu 20% mai mult pentru îmbrăcăminte, divertisment, produse alimentare și alte obiecte decât persoanele cu vârsta cuprinsă între 65 și 74 de ani, care cheltuiesc cu aproximativ 30% mai puțin decât cei cu vârsta de 74 de ani, potrivit Biroului Statistic al Muncii din SUA Ancheta privind cheltuielile consumatorilor 2006.
economie
Dacă vă pensionați la vârsta de 55 de ani, ar trebui să fiți pregătit să vă plătiți cheltuielile de trai cel puțin în următorii 30 de ani, dar nu toți acești bani pot ieși imediat din economiile dvs. de pensionare. Puteți să vă conectați la 401 (k) fără a trebui să plătiți o pedeapsă de retragere anticipată de 10% la vârsta de 55 de ani, dar nu veți putea să folosiți pedeapsa de economisire IRA timp de patru ani și jumătate și nu veți puteți beneficia de prestații de securitate socială parțială până la vârsta de 62 de ani. Asta înseamnă că va trebui să vă bazați mai mult pe investițiile și pe conturile tradiționale de economii în această perioadă.
Pensiune
Dacă aveți o pensie sponsorizată de angajați, probabil veți fi într-o poziție mai bună decât majoritatea persoanelor care se vor pensiona la vârsta de 55 de ani. Dar este posibil să nu puteți conta pe pensia completă imediat. Unele companii vor permite angajaților care se pensionează la vârsta de 55 de ani să colecteze doar un procent din pensia lor până când vor ajunge la o vârstă mai veche de pensionare. Dacă nu veți putea să vă colectați pensia completă atunci când vă retrageți, trebuie să vă planificați să vă suplimentați pensia cu mai mulți bani din economiile dvs.
investiţii
Retragerea la vârsta de 55 de ani face strategia dvs. de investiții mai complicată decât ar fi dacă ați fi pensionat mai târziu. Dacă vă puneți prea mult din banii dvs. în titluri cu venit fix, cum ar fi obligațiuni sau certificate de depozit, riscați să pierdeți din creșterea economiei în următorii 30 de ani și văzându-vă ouăle de cuib încrețită din cauza inflației. De asemenea, nu puteți avea încredere în ratele medii de rentabilitate la fel de mult ca pensionarii mai în vârstă, deoarece pensionarea dvs. mai lungă va însemna că vor exista mai mulți ani în care randamentele ar putea fi sub medie, forțându-vă să vă scufundați în principalul dvs. de investiții și să reduceți câștigurile de pe piața de capital când piața se preia. Un planificator financiar intervievat de Consumer Reports în 2008 a recomandat să aibă cel puțin un an sau doi ani în valoare de cheltuielile de viață pe care le-ați estimat în bugetul dvs. într-un cont lichid pe care îl puteți trage înainte de a vă pensiona. În acest fel, puteți intra în contul respectiv pentru a acoperi cheltuielile de trai fără a trebui să vă vindeți acțiunile atunci când piața este în scădere.