Ce agenție de raportare a creditelor utilizează majoritatea creditorilor?

Atunci când creditorii hotărăsc să emită sau nu un împrumut unui solicitant, aceștia verifică scorurile de credit ale persoanei de la birourile de credit utilizate cel mai frecvent. Există trei agenții de raportare a creditelor care sunt utilizate la nivel național. Pentru scorurile de credit, aproape toți creditorii se bazează pe scorul FICO, dar unii au început să utilizeze VantageScore pe o bază experimentală.

Biroul Major

Cele trei birouri majore sunt Experian, Equifax și TransUnion. Equifax este cel mai vechi, fondat în 1899. TransUnion a fost fondată în 1968, iar Experian a fost înființată în 1980. Aceste trei birouri funcționează la nivel național, iar cele mai mici birouri sunt afiliate la una din aceste trei birouri. Creditorii comandă de obicei un scor de credit de la toate aceste trei birouri, deoarece de obicei au informații ușor diferite.

În cazul în care Birourile primesc informații

Birourile de credit se bazează pe o serie de companii pentru a raporta activitățile dvs. financiare, precum și înregistrările publice. Ori de câte ori deschideți un cont, compania notifică birourile de credit și continuă să le notifice atâta timp cât contul este deschis. Compania va raporta informații pozitive, cum ar fi plățile la timp, precum și informații negative, cum ar fi delincvențele și neplata.

Scorul FICO și calculul VantageScore

Cel mai utilizat scor de credit este scorul FICO. Scorul a fost elaborat de Corporația Fair Isaac, iar formula nu este cunoscută de public. Cu toate acestea, factorii care afectează scorul dvs. FICO au fost eliberați. Scorul dvs. FICO se bazează pe 35 la sută din scorul dvs. de credit, 30 la sută din soldul conturilor dvs., 15 la sută din lungimea istoricului dvs. de credit, 10 la sută din cererile dvs. pentru credite noi și 10 la sută pe combinația de credite pe care o utilizați. VantageScore este un sistem alternativ de notare care a fost dezvoltat de cele trei birouri de credit. Scorul nu a fost încă adoptat, dar unii creditori îl utilizează pe bază de testare împreună cu scorul FICO. VantageScore se bazează pe 32 la sută din istoricul plăților, 23 la sută din procentajul creditului pe care îl utilizați, 15 la sută din suma pe care o datorezi, 13 la sută pe durata creditului și a tipurilor de credit pe care ați folosit, 10% din suma creditului pe care l-ați solicitat recent și 7% din suma creditului pe care îl aveți la dispoziție.

Servicii personale

Cele trei birouri de credit oferă servicii de monitorizare a creditelor persoanelor fizice pentru a proteja împotriva furtului de identitate. Aceste servicii oferă persoanelor accesul pentru a verifica raportul de credit în orice moment în timpul în care sunt înscriși în serviciu. De asemenea, oferă alerte atunci când se deschid conturi noi sau se detectează o activitate suspectă și oferă, de asemenea, o asigurare de identitate-furt. TransUnion solicită serviciul său TrueCredit, Experian își sună serviciul ProtectMyID, iar Equifax numește serviciul de identificare a acestuia.

Servicii de afaceri

Birourile de credit oferă de asemenea servicii companiilor care caută clienți noi. Aceste întreprinderi trebuie să știe dacă potențialii clienți, indivizi sau alte întreprinderi, sunt de încredere, astfel încât să poată stabili termenii acordurilor lor. Birourile de credit oferă informații care ajută întreprinderile să prezică care dintre companiile sunt expuse unui risc mai mare de a întârzia plățile sau de a plăti total plățile.