Poți să investești în timp ce tu ești în datorii?

Știți că ar trebui să economisiți - pentru pensie, pentru o casă sau pentru o mașină nouă, pentru ziua ploioasă proverbială - dar, de asemenea, obțineți atacuri de panică lunare, prin poștă, care vă amintește de datoria dvs. Poate că aveți un împrumut de mașină sau împrumuturi de student pentru a plăti. Poate că ați făcut unele alegeri financiare discutabile și v-ați aruncat adânc într-o groapă de datorii card de credit. Indiferent de ce vă datorați, acele solduri negative și scrisori de memento cu formulare puternică sunt AF stresante.

Dar iată întrebarea de un milion de dolari (un fel de literal): Puteți investi când sunteți în datorii?

Răspunsul scurt este: Nu într-adevăr.

Răspunsul mai lung este: Este complicat și actul de echilibrare pe care îl cere va face să vă simțiți ca un interpret legiuit de circ.

Investiți în viitorul dvs. indiferent de datoriile pe care le datorezi

Să începem prin a sublinia faptul că investiția în viitorul dvs. este o investiție total diferită de ceea ce vom discuta mai târziu. Când vine vorba de a investi spre pensionare, absolut trebuie sa începeți acum, indiferent de situația dvs. financiară, arătată altfel. Chiar dacă înseamnă să plătiți o datorie mai lentă, găsiți bani în bugetul dvs. pentru a vă plasa în investițiile dvs. de 401K, IRA sau alte fonduri de pensii. Faceți-o acum, deoarece magia interesului compus va face ca această investiție să merite acest lucru, cu atât mai mult decât să puneți acești bani în vederea plății dvs. Visa puțin mai repede.

Gândiți-vă mult și greu pentru a investi în piața de valori dacă aveți încă datorii

În afara conturilor dvs. de pensionare, va trebui să vă gândiți mult și cu mult timp să jucați piața bursieră dacă aveți încă datorii. Totul se reduce la tipul de datorii cu care aveți de-a face și la tipul de oportunitate de investiție care apare. Ca banii sub 30 de puncte, "Dacă aveți un împrumut de 2.500 dolari la un APR de 6%, dar ar putea investi în altă parte și să obțineți o rată de rentabilitate de 8% - ar fi mai logic să investești acei bani în loc să plătești împrumutul".

Dacă datoriile dvs. sunt în mare parte sub forma unor împrumuturi de student cu dobândă redusă sau a unei "datorii bune", cum ar fi o plată ipotecară, nu trebuie neapărat să plictisiți fiecare cent în plus să le plătiți și, dacă sunteți inteligenți, în siguranță, "sigur" este relativ - nici un stoc nu este vreodată intru totul sigur) de investiții vine, de fapt, ar putea avea sens să pună niște bani în ea. În acest scenariu, totul este un joc de numere. Dacă câștigurile pe care le veți realiza cu privire la investiție sunt mai mari decât dobânzile aferente datoriilor pe care le efectuați, investiția este o opțiune potențial responsabilă.

Dar dacă aveți astfel de datorii, acum nu este momentul pentru investiții suplimentare

În timp ce "datoriile bune" ar putea părea ca un oximoron, există (într-o oarecare măsură) și dacă acesta este tipul de datorii pe care îl purtați, cu toate mijloacele, țineți-vă atenția pentru oportunități de investiții sănătoase. Dar, dacă tipul de datorii pe care îl dați este mai nefavorabil, atunci cel mai bun plan de atac este să îl plătiți acum. Serios: Tăiați-vă extrasul, opriți cumpărarea a 3 cafea, și dați-i datoriile.

Vorbim, bineînțeles, despre datoriile cu carduri de credit cu grad ridicat de interes, distrugere-credit-scor și-de-viață. Nu numai că datoriile cu carduri de credit au rate de dobândă foarte mari (ceea ce înseamnă că orice investiție ar trebui să aibă o rentabilitate mult mai mare a investiției pentru a fi atractivă), dar, după cum subliniază Forbes, aceasta reprezintă și o povară emoțională mai mare. Chiar dacă, de exemplu, ați găsit o oportunitate de investiții care ar putea da randamente suficiente pentru a justifica suspendarea datoriilor dvs., merită, de asemenea, să luați în considerare modul în care vă dă datoria simți. Și pentru majoritatea oamenilor, acea datorie îi face să se simtă stresați, îngrijorați și totul înspăimântător.

Deci, ar trebui să investești dacă încă mai ești în datorii? Iată o defalcare rapidă:

• Dacă investiți în pensionare atunci da, absolut. Mereu.
• Dacă datoriile pe care le purtați sunt dobânzi reduse sau "datorii bune" (cred că împrumuturile școlare cu dobândă redusă sau un credit ipotecar) poate. Dacă rentabilitatea investiției dvs. este probabil să fie mai mare decât dobânda pe care o plătiți, atunci ar putea fi mișcarea inteligentă.
• Dacă datoriile pe care le dai este datorii monstruoase, cu dobânzi de mare valoare, atunci Nu, vă rog să nu faceți asta. Nu investiți în ideea de pornire a prietenului tău. Nu pariați pe un nou tip de inventar fierbinte. Răscumpărați-vă datoriile și bucurați-vă de o ușurare emoțională înainte de a vă sari în jocul investițional.