Cuprins:
Chiar și cel mai complet plan financiar poate fi înălțat de urgențe sau oportunități neprevăzute. În acele momente, când un împrumut garantat tradițional ar putea să nu fie disponibil, vă recomandăm să luați un împrumut de la instrumente de pensionare, cum ar fi IRA. O pensie pentru sistemul de pensionare pentru profesori Texas ar putea arăta ca o sursă gata de împrumut, dar acest program de stat nu le permite.
Ce TRS este - și nu este
Contul Sistemului de pensionare din Texas este un program de pensionare de stat definit, care include contribuțiile angajaților și angajatorilor, administrate conform codului IRS 401 (a). Fondurile TRS nu oferă un proces de împrumut pentru participanți. Înscrierea coincide cu ocuparea forței de muncă. Începând cu 1 septembrie 2014, participanții contribuie cu 6,7% la planuri prin deduceri. După cinci ani întregi, cu compensații credibile, conturile sunt "încorporate" cu beneficii accesibile. TRS nu este o poliță de asigurare de anuitate sau de viață cu provizioane de împrumut - odată ce beneficiile sunt retrase, acestea nu pot fi restabilite.
Retragerile TRS și opțiunile ORP
Regulile TRS nu permit împrumuturi, însă angajații pot retrage contribuții dacă părăsesc educația. Angajații neînvățați pierd însă întregul segment de contribuție școlară a contului. Retragerea anticipată a contribuțiilor angajaților este supusă taxei federale - 20% începând cu 2014 - și taxelor de retragere anticipată. Învățământul superior și personalul administrativ ar putea alege să înlocuiască un cont TRS standard cu un plan de anuitate fixă sau variabilă, reglementat de IRS 403 (b) cunoscut în Texas ca Program opțional de pensionare. Aceste fonduri de pensii au ferestre scurte de înscriere, iar participanții trebuie să-și plaseze și să-și monitorizeze propriile conturi. Unele fonduri ORP permit împrumuturi în temeiul reglementărilor 403 (b).