Cuprins:
Certificatele Jumbo de depozit sunt de obicei definite ca CD-uri cu solduri mai mari de 100.000 $. Cu toate acestea, unele bănci descriu doar CD-uri cu solduri mai mari de 1 milion de dolari ca CD-uri jumbo. Ratele plătite pe CD-urile jumbo sunt adesea mai mari decât ratele disponibile pe CD-uri cu solduri mai mici.
Certificate de depozit
Când achiziționați un certificat de depozit, semnați un contract de depozit la timp și sunteți de acord să vă lăsați să depuneți fonduri la bancă sau la uniune de credit pentru o anumită perioadă de timp. În schimb, instituția financiară care emite CD-ul este de acord să vă plătească o rată fixă a dobânzii. CD-ul dvs. se maturizează la sfârșitul contractului, iar la acel moment puteți efectua retrageri sau adăugiri în perioada de grație de la 7 la 10 zile. Când se încheie perioada de grație, orice fonduri rămase se prevalizează într-un nou termen de CD.
Credite
Băncile folosesc banii deținut în CD-uri pentru a finanța împrumuturile. Băncile cu baze mari de depozite pot finanța mai multe împrumuturi și, prin urmare, băncile oferă rate ridicate ale dobânzilor la CD-uri de tip jumbo pentru a atrage mai mulți bani în depozite. Cu toate acestea, băncile finanțează și împrumuturi cu bani împrumutați din Rezerva Federală. Atunci când ratele dobânzilor sunt scăzute, băncile pot împrumuta bani în mod rezonabil din rezervă și nu trebuie să se bazeze pe banii CD pentru a finanța împrumuturi. În consecință, băncile oferă doar rate bune pe CD-urile jumbo dacă ratele dobânzilor la împrumuturile federale sunt ridicate.
Asigurare
Societatea federală de asigurare a depozitelor asigură fonduri deținute în conturi bancare de până la 250.000 de dolari pe persoană pe bancă. Fondurile deținute la uniunile de credit sunt asigurate la același nivel de către Administrația Națională a Creditului. Înainte de 2008, FDIC a asigurat numai depozite de până la 100.000 de dolari, ceea ce a însemnat că câștigurile de pe CD-uri jumbo nu erau protejate. De aceea, în trecut, deținătorii de CD-uri de jumbo au fost expuși unor riscuri în căutarea unor profituri mai mari.
CD-uri de brokeraj
Unele CD-uri jumbo iau forma CD-urilor de brokeraj. Acestea sunt CD-urile pe care băncile le vând societăților de investiții. CD-urile deținute în conturile de brokeraj, spre deosebire de alte titluri de valoare, sunt protejate prin acoperirea FDIC. Jumbo CD-urile de brokeraj au de obicei termene de doar 6 luni și nu se pot reînnoi, ceea ce înseamnă că veți primi banii înapoi când se termină termenul de CD. Unele CD-uri de brokeraj jumbo sunt, de asemenea, apelabile, ceea ce înseamnă că banca emitentă poate anula CD-ul și vă poate da o primă înainte de terminarea termenului de CD.