Cuprins:
Utilizarea cardurilor de credit implică multe costuri, de la emitentul care creează cardul până la consumator care îl prezintă ca formă de plată. Deși sunt comercializate ca un element avantajos pentru utilizatori, cardurile de credit sunt în cele din urmă destinate să transforme un profit pentru emitenți, după luarea în considerare a tuturor taxelor implicate în crearea cardului.
Emitent Costuri
Pentru a atrage clienții către un card, emitentul trebuie să facă acest lucru comercializează-o. Majoritatea companiilor de cărți de credit cheltuiesc sute de milioane de dolari pe an pentru cardurile de marketing pentru clienții potențiali, de la broșuri în bănci până la reclame de Super Bowl de milioane de dolari. Pe lângă costurile de marketing direct, emitenții trebuie să cheltuiască bani pentru cercetarea și dezvoltarea de carduri noi, procesarea fizică a cardurilor și a personalului pentru a sprijini toate aceste activități. Deoarece cardurile de recompense au crescut, emitenții s-au confruntat cu costuri suplimentare asigurați beneficii pentru carduri, variind de la creditele pentru companiile aeriene anuale și punctele de kilometraj pentru a recupera achizițiile clienților. Depistarea și prevenirea fraudei au devenit, de asemenea, o cheltuială majoră, deoarece legea federală limitează răspunderea consumatorului pentru achiziții frauduloase la 50 de dolari, iar majoritatea emitenților de carduri majore scad această datorie la zero.
Costurile comercianților
Mulți comercianți acceptă carduri de credit pentru a atrage mai mulți clienți și a face mai multe vânzări. Comercianții care acceptă carduri de credit trebuie să facă acest lucru plătiți pentru această prestație. Taxele tipice de comerciant se ridică de la 2 la 3 procente din suma tranzacției. De asemenea, emitenții de carduri pot percepe taxe suplimentare comercianților, cum ar fi taxele de autorizare a rețelei sau suprataxele care nu există în prezent. Întreprinderile ar putea, de asemenea, să îndeplinească o cerință minimă de venituri pentru a califica sau a menține un card, cum ar fi vânzările lunare de 10.000 USD. Unii comercianți ajută la acoperirea acestor costuri prin trecerea directă către consumatori.
Costurile utilizatorilor
În calitate de client, puteți întâmpina o mare varietate de taxe pentru utilizarea unui card de credit. Unele carduri se taxează o taxă anuală. Acestea sunt adesea percepute de emitenții care oferă servicii extinse, cum ar fi un card de platină care oferă rabaturi pentru companiile aeriene. Alți emitenți percep taxe pentru clienții cu risc ridicat, cum ar fi cei cu credit rău sau care au făcut recent faliment, pentru a se proteja în caz de pierdere.
Majoritatea cărților de credit se taxează rate ridicate ale dobânzii pentru clienții care efectuează un sold de la o lună la alta. În multe cazuri, aceste rate pot depăși 20% anual. În timp ce de obicei aveți o perioadă de grație de o lună înainte de acumularea dobânzilor la achizițiile dvs., dacă primiți un avans în numerar pe cardul dvs., veți primi imediat un interes. Vestea bună este că poți evita aceste taxe dacă îți plătești echilibrul integral în fiecare lună și eviți să utilizezi cartea de credit ca o cartela ATM.
O serie de alte comisioane și taxe sunt atașate majorității cardurilor de credit, dar este puțin probabil să le confruntați cu ele dacă vă ocupați de credit în mod responsabil. De exemplu, majoritatea cardurilor percep taxe peste limită dacă plătiți comisioane mai mari decât cheltuielile admise, iar majoritatea plătesc taxe de întârziere dacă nu plătiți la timp.