8 mituri despre stabilirea datoriilor cu card de credit

Dacă vă înecați în datoria de pe cardul de credit, puteți lua în considerare încercarea de a deconta soldurile pentru mai puțin decât suma datorată. În timp ce creditorii acordă uneori astfel de solicitări de decontare, se așteaptă să trebuiască să dovedească atât incapacitatea dvs. de plată, cât și circumstanțele atenuante care v-au lăsat într-o astfel de poziție. Mai multe mituri sunt asociate cu procesul, în special cu privire la rolul pe care îl pot juca companiile din afara.

Stabilirea soldurilor cărților de credit nu necesită expertiză externă. Credit: Newnow / iStock / Getty Images

Veți plăti penny pe dolar

În timp ce unii descoperă că facturile lor sunt reduse la jumătate sau mai mult, creditorul nu este obligat să facă acest lucru. Unii nu vor negocia deloc, preferând să-și folosească eforturile de colectare și sistemul juridic pentru a obliga plata. Alții insistă asupra a cel puțin 70 până la 80% din suma datorată. Nu există nicio formulă care să vă spună cât de multă negociere vă va reduce datoria și puteți constata că chiar și cele mai bune eforturi vor duce în continuare la facturi lunare inaccesibile.

Este un proces simplu

Emitenții de carduri de credit nu reușesc în afaceri, iertând pe toți cei care cheamă cu povestirea despre circumstanțele care le-au făcut să rateze plățile. În timp ce obținerea unei date scadente sau o prelungire a timpului de plată poate fi relativ simplă, companiile vor solicita dovezi de greutăți reale sau incapacitate de plată înainte de a ierta o parte din soldul datorat.

Este prea greu să faci pe cont propriu

Deși nu este simplu sau distractiv să plătiți datoria de pe cardul de credit, nu este, de asemenea, un proces care necesită o mulțime de expertiză specializată. Nimic pe care o companie de decontare a datoriei nu poate să-l facă pentru tine, nu poți să faci singur. Dacă aveți dovezi privind pierderea unui loc de muncă, facturile medicale sau divorțul, de exemplu, apelați și spuneți creditorilor schimbarea bruscă a stării dvs. financiare îi poate convinge să negocieze.

Externalizarea este cea mai bună opțiune

Companiile de decontare a creanțelor susțin că pot reduce sumele de bani pe care trebuie să le plătească, dar, în general, ele rețin fondurile dvs. de la creditori în timp ce încheie o afacere. În timp ce veți trimite fondurile companiei de decontare pentru a fi plasate în escrow, veți continua să fiți listate drept delincvente în acele conturi, iar companiile își pot continua eforturile de colectare.

Companiile de decontare au relații speciale

În timp ce companiile de decontare a datoriei își pot schimba capacitatea de a reduce suma datoriei pe care o veți plăti, aceasta nu va fi rezultatul unor relații speciale cu creditorii. Nicio legătură internă nu vă va oferi o afacere pe care altfel nu ați putea să o realizați. De fapt, companiile de cărți de credit preferă să lucreze mai degrabă cu persoane fizice decât cu firme externe.

Stabilirea datoriilor vă ajută la scorul dvs. de credit

O rezolvare a datoriilor poate elimina delincvențele actuale din raportul dvs. de credit, însă îl va înlocui cu ceva mai daunator. Stabilirea unei datorii pentru mai puțin decât datorați indică faptul că creditul dvs. nu a fost gestionat în mod eficient. Atunci când negociați o înțelegere, cereți ca aceasta să fie raportată ca fiind "Plătit" sau "Stabilită", mai degrabă decât "Plătit - Închis", ceea ce este mai degrabă deranjant.

IRS nu va îngriji

Chiar dacă facturile de pe cardul dvs. de credit dispăreau ca urmare a unei decontări, va trebui totuși să plătiți un procent din ceea ce datorați serviciului intern de venituri. IRS consideră, în general, că datoriile iertate sunt venituri. Un creditor care stabilește un sold de 10.000 de dolari pentru 5.000 de dolari probabil va pierde pierderile din impozitul pe profit și va depune un formular 1099 cu soldul iertat în numele tău. În caz contrar, anularea datoriilor este supusă impozitării.

Falimentul amenințărilor nu va face diferența

Falimentul nu este ceva care să declare ușor, deoarece afectează negativ scorul dvs. de credit pentru o perioadă mai mare de un deceniu. Acestea fiind spuse, companiile de cărți de credit știu că levierul lor se erodează odată ce un client delincvent declară falimentul, așa că dacă îl văd ca o amenințare realistă, ei ar putea fi mai dispuși să facă față. Așteptați-i pe cei care colectează pentru companiile cărților de credit să sublinieze obligația dvs. morală de a plăti în efortul de a vă distrage atenția de la opțiunile legale.